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人人聚财、民爱贷、宜人贷使用的芝麻信用风控不安全么?

erjian2022-06-29 11:27:18基金12来源:灯泡儿财经网

  随着网贷政策的陆续落地,投资用户在选择平台上,越来越看重平台的风控模块,在风控领域芝麻信用风控是业界和用户比较信赖的,那针对网贷信用风控你了解多少呢?芝麻信用风控运用在网贷上安全么?以下是小编针对人人聚财、民爱贷、宜人贷使用的芝麻信用风控安全性做了分析。

  一、 业务安全风控设计

  业务风控主要做四件事:

  l 拿到足够多的数据;

  l 做足够灵活的分析平台去分析数据;

  l 产出风险事件进行阻拦风险;

  l 量化风险拦截的价值和不断分析案例进行策略优化;

  拿数据这件事几乎是决定风控系统成败的核心,其中主要有三件事要考虑:

  1.1 拿到的数据越详细越好:

  拿人人聚财、民爱贷、宜人贷账号安全这件事来举例子,如果能拿到基础的登陆注册数据,就可以从频率、登陆注册特征来进行分析;

人人聚财、民爱贷、宜人贷使用的芝麻信用风控不安全么?

  如果可以进一步拿到登陆注册行为的上下文,比如登陆前访问了哪些页面,登陆后去访问了什么,就可以从访问行为轨迹来增加更多的分析维度,例如页面停留时间,是否有访问到必访问的页面等;

  如果还可以拿到用户的操作行为数据,比如鼠标移动的轨迹,键盘输入,那么可以进一步的从操作过程来增加分析维度,比如是不是输入密码的时候有过多次输入删除?是不是直接复制粘贴的账号密码?

  1.2 建立标准的日志格式:

  确认好能拿到哪些数据以后,就要开始建立标准的日志格式。

  常见的登陆、注册、下单、密码修改、绑定凭证修改等等都要给出一个标准的日志格式,而且要充分考虑到字段命名的统一,比如密码、用户名字段的名称如果在不同的日志中叫法不统一,在后续分析和指定策略的时候都会遇到不小的麻烦。

  1.3 拿到的数据质量:

  必要的字段是否都能拿到?

  往往风控关心的信息比如IP地址、UserAgent、referer这些信息业务都是不关心的,但这些信息的缺失可能造成很多策略没法做,所以在采集信息开始的时候就要有个明确的信息列表,一旦妥协了后面再去返工让研发加是会遭白眼的。

  数据信息拿的是否准确?

  比较常见的是需要用户的访问IP,结果拿到的IP地址是内网的服务器IP;或者是想要用户名,结果传递过来的是UID。这点需要大量的前期沟通确认工作,一旦上线了以后发现数据不对再改也同样要遭白眼。

  二、人人聚财、民爱贷、宜人贷怎么样管理芝麻信用?

  1.4 芝麻信用权威

  芝麻信用,是蚂蚁金服旗下独立的第三方征信机构。芝麻信用分是面向社会的信用服务体系,依据方方面面的信息,运用大数据及云计算技术客观呈现个人的信用状况,分值范围是350到950,越高代表信用水平越好。

  1.5 芝麻信用数据来源丰富

  芝麻信用管理有限公司,是蚂蚁金服集团旗下的子品牌。阿里巴巴和蚂蚁金服本身积累的数据,是芝麻信用的一大优势。这些数据包括淘宝、天猫等电商平台网络购物的相关行为数据,支付宝平台水电煤电信缴费数据、各种生活服务场景相关数据,还有千万级以上的贷款数据。其中,贷款数据包括阿里巴巴平台上接近两百多万的小企业贷款数据,千万级的天猫分期购的数据,以及消费者无忧支付产品蚂蚁花呗的数据。

  芝麻信用通过云计算、机器学习等技术客观呈现个人的信用状况,参考数据关系多达数亿条,结合的底层指标超过上万个,数据来源除了包括自家的电商数据,互联网金融数据,还有公安网、最高法,教育部,工商等公共机构数据、合作伙伴数据,以及各种用户自主递交的信息等,覆盖生活、购物、支付、投资、公益等数百种场景。

  1.6 如何提高芝麻信用分?

  基于芝麻信用分数算法,想要提升芝麻信用分,那么有5个维度的因素是我们需要重点关注的:

  1、信用历史(过往信用账户还款记录和信用账户历史)

  2、行为偏好(在购物、缴费、转账、理财等活动中的偏好及稳定性)

  3、履约能力(享用各类信用服务并确保及时履约)

  4、身份特质(在使用相关服务过程中留下的足够丰富和可靠的个人基本信息)

  5、人脉关系(好友的身份特质及和好友的互动程度)。

  1.7 提高芝麻信用分你可以这样做

  多在阿里系电商平台天猫、淘宝、聚划算等购物消费。当然,网购也是有讲究的,不要老淘一些便宜货,也要多买一些家电、健身器材、工艺品等大件的商品。

  多使用支付宝信用卡还款功能,并及时还款。芝麻信用目前并没有对接央行的个人征信系统,信用历史主要是过往信用账户还款记录和信用账户历史。既然没有个人借贷记录,信用卡还款记录就显得尤为重要。

  多用支付宝转账。支付宝用户之间的人脉关系是建立在转账、代付等金钱基础上,如果你与朋友间经常保持着大金额的往来关系,那么信用分也会高出不少。

  多在支付宝上购买理财产品。目前支付宝上不仅有余额宝,还接入了招财宝,用户投入的金额越大,频次越频繁,评分自然也会更高。

  多应用支付宝上提供的生活服务。如水电煤缴费、租房信息、酒店机票预订等功能。

  多爱心捐款。目前支付宝上有爱心捐赠的入口,如果你经常捐款,不管金额多少,到时累计的信用度自然要比不捐款的人要高。

  1.8 这六点不要做否则会减芝麻分

  1、频繁更换绑定的手机号码。

  2、一张信

一、宜人贷 投资新攻略

  望眼欲穿,三月份终于拿到去年年终奖,悬着的心放下了,还多了一份甜蜜的烦恼。

  十五万的款子,怎么处理?

  花了?车已经买了,房一时半会还够不着,近期没什么大花销。

  搁在银行?CPI面前,银行那点利息可以忽略。

  投股市?见证中国股市从6000点到1500点之后,我的心理创伤一直没恢复。

  正当我为这点烦恼开始失眠时,以善于理财著称的“头儿”让我关注下现在正在市场上打得火热的网络借贷平台,做个出借人,年息都大于10%。而且部分平台还有本金保障,可谓是高收益,低风险啊!我赶紧在网上搜索网络借款,出来一堆平台,其中最抢眼的莫过于宜人贷,年利息从10%—20%不等,这么高的投资收益真是让我有种如获至宝的感觉!赶紧查了下宜人贷的网站介绍,宜人贷是宜信旗下的,成立7年多了,安全性还是比较值得信赖的。

  保险起见,我又在线咨询了一下他们的客服,年化收益率均不小于10%,正是因为有如此高的投资收益回报,所以对借款人有着严格的信用审核,综合考量收入、固定资产、信用记录等多重因素,特别是对出借的资金由第三方托管和监督这一点,让我更加的放心。据系,网站成立一年多,得到了众多借款人和出借人的肯定,最吸引人的地方莫过于理财门槛低,只要100元就可以做出借人参加出借,这也是我见过所有理财里面门槛最低的了。此外,除了低门槛还有一个引人注目的地方就是“本金保证计划”,如果出现借款人不还款的极端情况,宜人贷会启动“本金保证计划“,确保借贷人可以拿回本金。近期,宜人贷还推出“本息保障”的服务,在保证本金的同时,对出借人应得的收益部分也有充分的保障。再有就是分期投资降低风险,比如两年二十四个月的精英标,从借款确定的当月起,就可拿到本息的二十四分之一,两年内每个月都有本金和利息的回款,到期本息完全拿到;

  嘿嘿,回报不低、风险不高,还等什么?

  登陆网站,注册账号,然后进入放款页面,就可以看到一个个经过宜人贷平台审核的借款要求。我挑选了几个偿还周期比较短的“精英标”,几天以后就开始钱生钱。

  到现在,几个月过去了,账户中的钱一点点增多。我心中那丝甜蜜的烦恼也消失了。下一步,就是慢慢把以前的存款也放进来,为日益清晰的“买房梦”铺路。

二、投资大杀器 宜人贷年回报率10%以上

  卤煮,男,毕业到现在六年,经过不懈的奋斗,总算是混上了广告公司中层,一年差不多二十的税后收入。小日子一度很滋润,电影、话剧天天看,一年一次出国旅游,直到女朋友满怀欣喜地的跟我说“怀上了“,我才感觉世界一下子认真起来。拿着我跟女朋友不到二十万的积蓄,我开始蛋疼。

  银行的投资理财产品,年利率5.5%,很稳妥,但5.5%有啥意义啊?马云忽悠的余额宝,看起来好像很美,实际运回报率可能还不如5.5%。怎么办?

  愁得整晚睡不着觉的时候,公司同组的小黑,给我吱了一句“试一下宜人贷,我快搞一年了,差不多12% “。我顿时石化了,拿起小黑的收益单。这小子闷声大发财啊,前后已经投了差不多四十万了,一年下来,差不多挣了快5万。我立马谄媚的笑着,求小黑给我支招。很快就在宜人贷的官网/注册,拿到了我自己的账户。想做出借人,宜人贷的流程还是很方便的,但对借款人的信息,尤其是信用信息审的很严格。

  自己的钱,分外舍不得,小黑淡定的嘲笑我无知,说宜人贷针对出借人,都有本息保证计划。登陆后,点开出借的页面,我看中一个精英标,一年的还款周期,12%的年收益,借款人是北京本地人,为新家装修周转,有固定的房产、工作。正当我在犹豫的时候,小黑已经在另一台电脑上啪啪啪下单了,也就十分钟,这个总借款额100000元的精英标,就被14人个人瓜分了。

  接下来就果敢多了,一遇见精英标,确认下借款人的信息,看看还款期不太长,立马就投入。很快的就将手中的十万投了出去,我想说暂时先看看,尽管有了小黑的成功经验,但钱毕竟是钱,我还是留点作保障。

  六七月份工作太忙,出了趟长差,基本上没管账户里的数字变化。出差回来,仔细核算了下,10万的成本,过去的两个月差不多有两千多的收益,哈哈,心中最后那点疑虑也没了。打算把公司最近发的去年年终奖,全投进去,为我儿子攒奶粉钱。

  以前没什么投资理财经验,但感觉宜人贷一年过10%的收益率不错了,而且制度设置上考虑得很周全,资金基本没有风险。在这个地方跟大家晒一晒,大家有什么好路子,也跟我分享下哈。

三、A2I理财——我与网贷投资不得不说的故事

  一年前我开始接触p2p投资,其实开始的时候我是把存下来的钱全部都存到余额宝里面,那几年余额宝是相当的火,但是后来慢慢地余额宝的收益一直在下降,相信这也是大家共同的伤悲。于是我就开始寻找新的理财方式,无意中我听到了网贷这个词,又听了朋友们的介绍,又在租房的楼梯间看到了人人贷、宜人贷的广告,突然间就产生了兴趣,通过一段时间的恶补,我对网贷有了一个认识,开始从一个小白慢慢蜕变成网贷理财的新手。

  于是我就开始踏上了网贷投资这条路了,于是我在导航中,很随意就选择了一间网贷公司,在这里我就不提它的名字咯。就这样我踏上了网贷投资这条路,对于一个新人来讲,这间公司的客服还是很有耐心和爱心的,他们不厌其烦的一次又一次给我解释,后来在他们的游说下,我注册了账号,按着程序,一步一步的完善我的资料,在我没有接触过其他的网贷公司的情况下,我觉得这间公司的信息审核还是很严格的。

  当所有资料都填完了之后,他们就开始叫我进行投资,加上自己心里有一个发财梦,我就直接投钱进去了,不过我投的钱不多。投资进去前几个月还是不错的,但是从9月到11月,网贷行业一直处于极端的气候条件之下,我是每天都提心吊胆,虽然我投的钱不多,不过还是很担心,然后我开始找客服,可是那时候教我的那个客户请假了,你说我一个正在试水阶段的人,自己不懂,又没有帮助,那是多害怕了,不过后来这间网贷公司的客户细心的解答了我所有的问题,她们温暖的话语和热情周到的服务态度让我再次相信网贷平台是可信的。

  当我怀着这种信任的心情去相信他们,过了几个月后,因为我投资的时间快到了,我想准备把本金跟利息提现出来,可是当我一打开电脑,网页马上弹出了一条消息“XXX卷钱跑路了,投资者血本无归”那时候我哭也不是,笑也不是,呆呆看着电脑,一直看着,觉得心特别酸,不是因为它骗了我的钱,因为我投的钱不多,而是他们欺骗了我的信任。从这一次网贷经历后,我再也不相信P2P投资了。

  直到今年3月份,我一同事给我推荐一间网贷公司,我是直接决绝的,因为上次的失败,我不会再相信网贷投资,但是他一直对我说,这间网贷公司跟其他网贷公司是不一样的,通过他的讲说,又引起了我的兴趣于是回到家里我上网了解这间公司。公司叫深圳众联贷互联金融有限公司,也是做借贷交易的,只是它的借贷模式跟P2P不一样,众联贷的是A2I模式,说是为了让网贷平台回归到真正的一对一交易。由于好奇心我拿起电话拨通众联贷公司的电话,讲明了我的来意,前台直接让他们公司的老总来跟我解释。

  通过这通电话我知道众联贷最大的特点在于它是真正的纯中介的交易模式,平台只是一个中介角色,而且它们是有抵押的平台,不是信用担保,这就让我更放心,还有一点就是他们不需要充值、无需提现、更不用绑定银行卡,那么就算平台跑路了对我也没有影响。所以我又一次相信了网贷平台。

  通过一系列的程序,我跟借贷者双方达成了借贷交易,重要的是贷方的抵押物真的在我手中,所以我不在担心平台跑路的情况了。

  虽然跟众联贷进行投资,时间不长,但现在才半个多月,但是它们让我觉得放心,觉得安全。怎么说了,通过两次投资网贷经历,我想对大家说安全是最重要的,虽然众联贷的收益不是最高,但是它们的模式让你有保障,让你觉得安全。所以选择投资网贷的亲们一定要记得平台的安全跟保障才是最重要的。

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