今日（12月16日）是重庆农村商业银行（HK.03618）在香港H股上市五周年的日子，五年间，重庆农村商业银行（以下简称“重庆农商行”）坚持“服务三农、服务中小企业、服务县域经济”的市场定位，坚持深耕县域，致力打造综合化金融集团。
据重庆农商行2015年第三季度报告数据显示：截至2015年9月末，资产总额6974亿元，是上市当年2.4倍，居重庆市同业第一；存款余额4753亿元，是上市当年的2.3倍,居重庆市同业第一；贷款余额2813亿元，是上市当年的1.9倍;不良贷款率降至0.86%，较上市当年下降1.5个百分点；拨备覆盖率突破420%；净利润58亿元，同比增幅8.02%，实现基本每股盈利0.62元，同比增长0.04元。
金融服务实现重庆城乡全覆盖
据了解，重庆农商行业务覆盖区域不仅包括了商业银行集中的城市市场，而且还覆盖了绝大多数商业银行所无法触及的县域农村市场，重庆农商行在县域农村市场具有明显的区域优势。
重庆农商行董事长刘建忠表示，重庆农商行自改制、上市以来，坚持“服务三农、服务中小企业、服务县域经济”的市场定位不动摇，并利用改制、上市带来的体制、机制效应，深耕县域金融，全力助推重庆城乡统筹协调发展。
数据显示，重庆农商行是重庆市最大的涉农贷款银行，其县域个人客户占有率达80%以上；涉农贷款余额逐年增长，年均增幅逾20%，余额从2012年的731亿元增加到2015年9月末的1202亿元，大幅高于全行各项贷款平均增速，涉农贷款市场份额达25%以上。目前重庆农商行在县域地区有1300多个网点，布设的1.2万台ATM机、POS机及查询机等自助机具中，70%以上投放在农村地区，以提升农村金融服务水平。
据悉，在互联网金融的大趋势下，重庆农商行针对农村用户的使用偏好及特点，推出了一系列适合县域市场客户的金融产品。截至2015年9月末，重庆农商行电子银行账务交易替代率达83.76%，较年初提高了2.2个百分点；移动金融客户数突破350万户，其中80%为县域客户，累计交易金额达2万亿元，其中去年交易金额7500亿元，占全市的54%，手机银行作为中国区唯一金融创新案例，入选全球银行支付业务典型案例。
分析人士指出，县域地区存款储户的品牌忠诚度和依赖度较高，存款稳定性高，作为中间业务的金融产品升级潜力巨大。
重庆农商行介绍，通过“专业+专营”创新模式，设立12家小微企业专营支行，通过专业化的团队、专属化的服务，切实提高了办贷效率，小企业贷款一般3-5天办结，微企贷款最快当天到帐，并推出小企业发票、税票和订单贷等弱担保产品，切实解决“融资难”问题，降低办贷成本。截至2015年9月末，小微企业贷款余额752亿元，占总贷款的30%，其中微型企业账户超过10万户，开户数和贷款额超过全市的50%，是重庆本土最大的小微企业融资银行。
截至2015年9月末，重庆农商行拥有各类分支机构1772个，包括1个本行、1个分行、1个营业部、44个支行、19个二级支行、1706个分理处。其中云南曲靖分行是全国农商行首家异地分行。支行网络覆盖重庆全部38个行政区县，在重庆县域设有1458个分销网点，分支机构数量在县域和主城同业中均位列第一。
打造综合化经营平台
据悉，重庆农商行以建立长期持续稳定的利润增长机制和提升银行市值水平为目标，积极布局综合化经营发展战略和业务产品多元化，逐步实现从单一盈利模式向多元盈利模式转变。
据重庆农商行有关人士介绍，自多年前开始，重庆农商行就积极尝试打造综合化的经营平台，分别在2012年参股设立重庆汽车金融消费公司和在2014年控股设立西部首家银行系金融租赁公司——渝农商金融租赁有限责任公司。其中汽车金融消费是全国第一家专注于汽车产业链销售和消费环节、提供“全国性、全品牌、全车型、全牌照”服务的创新型汽车金融公司，已在全国十省市开展业务。渝农商金融租赁有限责任公司重点在于服务农业投资、高科技企业和文化创意类企业，并且依托保税区设立项目公司开展融资租赁业务，截至2015年9月末，资产余额114.62亿元，其中租赁资产余额113.7亿元，公司营业收入4.96亿元，净利润1.08亿元，发展势头强劲。
除了参股控股两家非银行金融机构之外，重庆农商行目前在江苏、四川、云南、广西、福建等地控股设立12家村镇银行。
据了解，在产品线拓展上，重庆农商行在巩固传统的存、贷、汇业务优势基础上加大对对中间业务短板的投入，一方面开通理财、贵金属、代收代付等中间业务品种，推出了基金代销业务和“江渝财富”等特色品牌；另一方面抓住重庆两江新区、“一带一路”和长江经济带等国家级战略的机遇，持续丰富国内国际业务产品种类，2014年取得了基础类衍生产品交易资质，陆续推出了内保外贷、外保内贷、跨境人民币信用证、跨境人民币福费廷等系列产品。截至2015年9月末，国际结算量33.68亿美元，同比增长超过20%，外汇资金业务连续三年进入中国外汇交易中心交易量前100强。
一、山西侯马农村商业银行：社区遍开“金融花”
2014年以来，山西侯马农村商业银行贯彻落实银监会“金融服务入社区工程”，立足本地城市化程度较高、大型居民社区林立的特点，启动社区银行创建工作，围绕“科技、便民、贴心”三个特色，提供更加阳光、周到、便捷的金融服务，有效拉近了银行与社区居民之间的距离，构建了以“和谐金融社区”、“富裕金融社区”、“文明金融社区”、“秀美金融社区”为主题的“四金社区”：一是提升科技含量，延伸服务内涵。社区银行与小区物业公司进行合作，在网点接入物业公司收费系统，实现物业费、水电费等的代收代缴，在极大方便客户的同时，实现了与每户居民的“零距离”接触；同时，将居民户主手机号码集中录入，充分利用“银信通”短信平台，定期向客户发送该行金融产品、优惠政策、理财信息、健康养生以及各类活动预告等等，使客户时刻了解本行服务动态。二是开展便民服务，解决客户难题。针对社区居民上班族众多，下班后办理各项金融服务与生活服务较为不便的难题，社区银行针对性地开展了社区专属延时服务，设立专属服务营业场所，每天营业时间延伸至晚9：00，同时增设自助设备、配备专职服务人员，使社区居民在下班后也能办理存取款、信息咨询、业务预约、水电物业缴费等服务。三是提供贴心服务，营造良好关系。社区银行对青年客户，通过建立微信群、WIFI热点、QQ平台以及赠送电影票等形式密切彼此联系，同时对中、老年客户，通过发送养生信息、开办养生课堂、定期聘请医生进行义诊等形式加强沟通。社区银行还与社区居委会进行合作，加入社区红白理事会，向办理婚丧嫁娶的居民家中赠送纸巾、纸杯、灯笼等一次性用品；此外，社区银行积极为居民进行假期学生特长班、强化班推介联系服务；在营业厅外开辟舞蹈广场，配备户外LED屏，提供专用音响设备、赠送统一的舞蹈服；在社区广泛张贴《弟子规》、《二十四孝》、《侯马农商银行企业文化》、金融产品推介等内容，挨家挨户送去《健康知识手册》，得到了广大居民和周边商户的认可和赞誉。
二、山西侯马农村商业银行：“六行同建”树品牌
山西侯马农村商业银行：“六行同建”树品牌
侯马市，位于山西省中南部，古称“新田”，春秋时晋国晚期都城，近代无产阶级革命家彭真的故乡，地处晋、陕、豫“大三角”经济圈和太原、西安、郑州“小三角”经济圈的中心，是晋南地区科技、人才、信息、小商品、商贸、物流等的集散地。植根于这片沃土上的侯马农村商业银行，是山西农信系统首批完成股份制改革的信用联社之一。近年来，以董事长李俊跃为核心的班子，团结带领全行干部员工，励精图治、严格管理、内强素质、外树形象，创造了改革不断深化、机制更加灵活、效益日益显著的良性发展格局。
2014年以来，侯马农商银行启动实施“六行同建”战略，全面拓宽服务范畴、延伸服务触角、彰显服务特色，树立良好品牌，着力将自身打造成为山西农信现代金融企业集群标杆银行：一是建设社区银行。立足侯马城市化程度较高、城乡居民人口倒挂、大型居民社区林立的特点，以路西支行等机构为试点，打造“科技、便民、贴心”的三大特色，大力推广社区特色金融服务，全方位拉近银行与居民之间的距离，增强社区居民的金融体验，营造互惠共荣的新型客户关系，得到各级各部门领导的一致肯定。二是建设商贸银行。以轻工城支行、开发区支行等毗邻大型商贸市场的网点为龙头，建立起层次丰富、合理布局、覆盖面广的小微企业专营网点集群，不断开发信贷产品、创新服务手段，研究不同行业、不同类型、不同发展阶段的小微企业融资特点，创新出了“五个建立”机制与“微贷通”等10种金融新产品，很好的解决了小微企业融资难题。三是建设流程银行。加快建设“前台营销职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力”的业务运行机制，推进组织架构的扁平化、条线管理的垂直化、业务办理的集中化，进一步减少传导节点，缩短决策链条，提升工作效率。四是建设流动银行。购置了流动服务车，充分发挥其机动灵活的特点，不断提升使用率，扩大使用范围，将流动服务车办成“城乡连线车、集市驻点车、应急服务车、形象宣传车”，变“点对面”为“点对点”，变“人找行”为“行找人”，变“等客上门”为“主动营销”，实现了普惠金融服务方式的革新。五是建设网络银行。在互联网金融跨界竞争的形势下，借助电脑网络、手机网络、无线网络等现代科技媒介，为新时代客户设计一整套服务体系。尤其是该行在手机微信客户端推出的侯马农商银行互动金融服务平台，涵盖产品研发、理财产品简介、日常动态信息等六大板块，一方面向客户宣传、推介信贷政策、金融产品、企业形象等；另一方面，借此搭建与客户信息沟通的桥梁，得到社会各界的一致肯定，荣获“2014全国农村金融十佳微信公众平台”。六是建设村镇银行。侯马地域狭小，竞争异常激烈，金融市场几近饱和，该行立足于突破当前经营瓶颈，在练好内功、做强本土、全力深挖内潜的同时，积极实施“走出去”发展战略。2014年，作为主发起行，已相继在省内繁峙、曲沃、临猗、新绛四个县设立了4家村镇银行。目前，已成立了发展战略部与村镇银行管理部，正加紧申请筹备，力争于2015年在省内再发起设立4家村镇银行，使侯马农商银行这一优质企业品牌在三晋大地上遍地开花。
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