1.在搭建起周全人身保障基础之上再完善资金保障体系。根据个人需求，倾向人身保障的客户更适合传统型保险，如终身保险、定期保险、两全保险等。这类保险产品为保户提供基本的生、老、病、死、残等寿险保障，其资产运用以安全性为主，在享有最低保证收益的前提下起到了兼顾保障和复利储蓄的功能。在传统寿险保单下，即使投资收益比预定利率低，保险公司也要履行支付的义务，资产运用的风险完全由保险公司承担。
2.倾向资金保障的客户，更适合选择创新型保险，如投资连结险，万能保险等。它除了为客户提供生命保障外，分红险产品还可以让客户参与由保险公司管理的投资活动，将保单的价值与保险公司的投资业绩联系起来;万能险产品最大特色在于可以灵活调整保费与保额，可根据需要弹性地调整保费缴纳和投资额度，真正实现一生只用一张寿险保单就可以解决所有保障问题，尤其适合理财过程中客户自主地进行人生终身保障的规划。
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