中年单身母亲理财应侧重养老

erjian2022-07-0195

作者:北京东方华尔理财团队、国家理财规划师(ChFP)吴然

  40岁的陈女士,在一家合资企业做会计。前年离异,女儿14岁正在上初中。公司有五险一金,还额外给上了医疗保险以及50万元的意外险,自己投保了一份养老险,包括12万的意外和8万元重疾险。每月收入7000元,另有孩子父亲每月支付的生活费1000元,每月支出3500元,目前主要的花费是孩子读书。有一套住房,现金及存款25万元,投资金融类资产总额7万元,没有负债。理财目标:理财主要考虑孩子的教育金和自己以后的养老。

  号脉问诊

  家庭财务是健康的,每个月能有4500元的结余。家庭目前没有负债,而且还有较为充足的存款,保证家庭的资产流动性和稳定性。

  对症下药

  现金规划:目前家庭留有太多的存款,这样会影响到家庭资产的增长。不过由于这是单亲家庭,目前孩子还不能独立,所以建议多保留5万的存款,防止一旦陈女士发生收入中断的时候,家庭的生活不会受到影响。

  保险规划:陈女士很有风险的保障意识,但从目前保险的配置来看,陈女士所购买的重疾险保额明显不足,建议补充增加重疾险到30万。可以用定期重疾方式配置。

  教育规划:按照目前高中每年1.5万,大学每年2.5万来计算,陈女士需要准备14.5万的资金。建议陈女士拿出存款中的10万作为孩子教育的专项启动资金,投资于保本型的基金中和债券型的基金中,选择这两种基金可以在保本的基础上保持资金足够的流动性。

  养老规划:陈女士离正常退休年龄还有15年的时间。建议陈女士拿出存款中的10万作为自己养老金的启动资金,投资于银行的保本型理财产品,有历史稳定收益数据的理财产品,抑或是保本型的基金。另外把每个月的结余用于基金的定投,选择指数型的基金。如果按照6%的年收益,每个月追加定投3000元来计算,在退休的时候,陈女士可以积累112万的退休金。

一、重婚,他人到中年毁掉千万事业

  —— 关于“一夫一妻制”之5

  都说女人天生是敏感的。刚满40岁的陈晨在一个阳光明媚的日子里,察觉到瑜伽团队姐妹们的异常,尽管她们都小心翼翼地表现出一如往常的样子。

  一个向来支持她丁克的姐妹说:“其实家里有个活蹦乱跳的孩子挺好的,这样的婚姻更加美满,要不你也考虑生一个吧。”

  一个知道她很宅的姐妹说:“不要老粘着我们玩,多和你老公一块出去潇洒,多去旅行嘛。”

  一个知道她对财政迷糊的姐妹说:“财政大权还是很重要的,就算不会投资理财,也要做到对家里资产心中有数。”

  她们说这些话时,表面像是闲谈,但是掩饰不住地眼神微微躲闪,嘴角微微抽动。陈晨虽然不是学心理的,也不太懂微表情到底代表一个人怎样的心里活动。但从姐妹们话里有话来看,矛头都直指老公杨晓光,陈晨可怕的第六感来了。

  最后,在陈晨的言辞“逼供”下,其中一个姐妹吐露了实情,她最近去同事家,无意中发现陈晨老公晓光竟然住在隔壁,以夫妻名义和一个外籍女子生活。

  听到这些话,自尊而敏感的陈晨,一声不吭,甚至连眉头都不皱一下,就直接离开了,身后留下一脸惶恐又一脸担忧的姐妹们。接下来的几个月里,陈晨除了不再去学瑜伽,工作、生活都很正常。因为工作忙碌,时常住“公司宿舍”的晓光,如往常一样,隔三差五回家,两人的生活依然举案齐眉,平静如镜。

  所以,当陈晨突然把一张离婚协议书递给晓光时,他是懵逼的,太突然了。

  “为什么?咱们不是好好的吗?”杨晓光觉得陈晨的间歇性“作”病又犯了。

  “别这么恶心了,你做了什么心知肚明”,陈晨的话是从牙缝里挤出来的,愤怒但又克制,把手机甩在他面前。

  一张男女亲昵的照片,男人自然是晓光。

  晓光点燃了一支烟,烟雾缭绕,长时间的沉默……

  最后,晓光灭了烟蒂,拿起了离婚协议书。按照陈晨的要求,罗湖的房子、车子归她,投资的几个项目,以及互联网金融理财、存款等折现500万给她。

  “这些所谓投资你想想就好了,我们根本就没有,房子和车各占50%”,杨晓光气急败坏地说道,“现款我们最多只有100多万,分500万这个数字你是怎么算来的?”

  陈晨一句话也没说,抽起了离婚协议书,留下一句“你这么说就没意思了”就摔门而去了。

  不久,晓光收到了法院的传票,是陈晨向法院起诉离婚。

  “这也好,反正分割现有财产的50%”,晓光嘴角不自觉地扬起,并轻轻地舒了一口气,似乎他近些年的谋划也正是为了这一天而准备的。

  在法庭上,听着陈晨聘请的律师一项一项地展示着他们婚后的财产,如晓光以重婚对象名义另买的一套房和一辆车,以及婚外家庭的各项支出,各种投资项目……晓光的表情,从轻松到严肃再到紧张,最后浑身冒冷汗。

  这些证据到底哪里来的?

  陈晨对他很信任,婚后并没有要求他交出家庭的财政大权,甚至有时还会把自己的储蓄给晓光,放心地让他做投资、理财。他们从结婚开始决定做丁克一族,不需要抚养孩子,财富的积累自然更快一些。二十几年来,陈晨吃喝不愁,晓光敢肯定她并不知道自己都做了什么投资,也不清楚到底有多少存款。可是法庭上的证据,证实了他这些年来转移财产的事实,如此真实有效,已经被法庭采纳。

  平时啥都不操心啥都不懂的女子,是如何做到的?晓光看了看对面那个平静的陈晨,心里有十万个为什么。

  只有陈晨心里明白,这几个月自己到底经历了什么。

  时间回到她从瑜伽姐妹那得知晓光重婚那一刻。和大多女人一样,被背叛的痛苦如同一万只蚂蚁在疯狂地撕咬着她的心,但自尊敏感而又倔强的陈晨,不想任何人看到她的脆弱,包括感情很好的姐妹。于是,她装作很坚强,很平静地回家了。整整关了自己两天后,她理清楚了接下来的路到底怎么走。

  陈晨首先找了律师咨询。律师告诉她,既然对方有另外一个家庭,自然会有转移共同财产的行动,查明证据后可以提出民事诉讼,要求损害赔偿。正如姐妹所谈到的“掌握财政大权”,陈晨明白了下一步应该怎么做。

  随后,陈晨找到了一家非常有名的侦探社,以10万元的重金,委托他们跟踪调查晓光,并查清晓光名下以及转到他人名下的不动产以及投资、转账、消费等记录。晓光确实是投资的高手,这些年来投资房地产、餐饮、工程、互联网金融……资产翻了好多翻。但是在最近几年,资产开始外流……当证据逐一呈现在陈晨眼前时,毫不夸张地说,数目远远大于她所能想象的。

  刚开始,因为面子问题,陈晨想私下解决,并不想诉至法院,于是便有了前面离婚协议书的那一幕。可是,当陈晨看到晓光那副丑陋的样子,她心里恨得痒痒的。既然如此,就让他接受法院的裁判吧。

  法院裁判下来了,支持陈晨的民事诉讼主张。其中涉及投资中的项目,例如工程、餐饮、互联网金融等投资一下子无法回款,晓光以估值变现方式提供给陈晨。

  经过这次离婚,除了投资中的项目,晓光基本没有了周转的现款。偏偏在几个月后,晓光投资的工程款项没法回笼,没法支付建筑工人的工资,他们直接申请了劳动仲裁。晓光想着半年后互联网金融的投资到期就可以取出来周转了,便躲避执行。谁知道苦苦等待了半年后,互联网金融在7月遇到暴雷期,晓光投资的平台涉及非法集资,老板跑路了,深圳福田经侦介入了,他投资的100万取不出来了。

  没有办法了,晓光想去一趟北京,和投资餐饮的合伙人谈一下股权转让,虽然折合现款也才30多万,但起码能缓解一点目前这种窘况。

  订飞机票时,却发现自己因为拖欠建筑工人工资,已被法院列入老赖名单,无法搭乘飞机,高铁也不行……

  “顶你个肺(去你的)。只是走错一步,一切都毁了”,晓光怒吼了一声。

  (完)

  《小说说法》策划、编辑:国晖•阿许律师(VX:gdfsms66);作者:苏小玲

  关于本期《重婚,他人到中年毁掉千万事业》的法律解读(图示):

  编者按:本篇小说讲的是重婚的民事法律后果。因重婚导致离婚的,无过错方有权请求损害赔偿。损害赔偿包括物质损害赔偿和精神损害赔偿。物质损害赔偿,例如本小说男主杨晓光以重婚对象名义另买的一套房和一辆车,以及婚外家庭的各项支出。因一方重婚致无过错方精神损害,造成严重后果的,人民法院可以根据受害人一方的请求判令重婚者赔偿相应的精神损害抚慰金。

  您对本文有何点评及建议或有何法律问题需要咨询,欢迎在下方留言评论。阿许律师,执业逾二十年,团队办案、恪尽职守。

二、70/80/90后在愁什么?中年危机?职业规划?

  对于那些常年作息不规律,三餐不规律,丝毫不注重保养自己的人,有些人甚至还活不过40岁,加上生活上的房贷车贷,上老下小都需要你的工资来救济。看着越来越多年轻人在你面前拼命工作,老板欲言又止的神态,你难道没有感觉到中年危机的到来吗?

  ━ ━ ━ 1 ━ ━ ━

  有一则故事:

  我25岁硕士毕业进入华为,工作了5年,年收入在70w以上。收入还不错,有人说我,30岁的人,看起来比40岁的人还要老。

  我说:“你们来华为试试。”

  别人朝九晚五,我朝九晚十二,晚上回家还要电话处理工作,别人一周休两天,我一周全天候工作。单身,不是条件不行,实在是忙到没有时间。

  2015年的时候,长期便血,肚子疼,完全没有办法完成工作。于是申请调回国内,检查之后,医生告诉我,这是小肠多发性息肉癌变,还有胃穿孔。做手术切除后,不到2个月,回公司工作,收入瞬间掉了一半。

  16年年底,我被公司约谈,因为我现在从事的工作完全可以由新员工顶替,而且薪酬更低,我身体不好,又不能接受外派,公司内没有适合我的岗位,希望我能主动离职。

  32岁的时候,我拖着一身病,拖着每个月1.5万的房贷,拖着没成家没有女朋友的生活状态,被华为辞退了。

  ━ ━ ━ 2 ━ ━ ━

  一年之中,两大中国最牛的企业裁员,对象都是中年男人。不由让人想起“中年危机”。

  张爱玲在《半生缘》中说:“人到中年的男人,时常会觉得孤独,因为他一睁开眼睛,周围都是要依靠他的人,却没有他可以依靠的人。”

  熬夜熬不动了,拼命拼不过了,身体机能下降,大病小病都来了。

  在职场上,再玩命,冲劲也玩不过刚进来的小年轻;再努力学习,更新自己的知识储备,那种对于新行业前沿行业的敏感程度,也完全低于才刚刚长大的00后,10后;在家庭,孩子刚上初中,正是花销开支大的时候,投入教育的钱,一分不能说少。

  房贷车贷都还没还完,每个月超过一半的钱,都是给房子车子挣的,看起来过上了有车有房的标配生活,其实资金链崩得很紧,省吃省用;

  表面的风光亮丽,掩盖不了实际的囊中羞涩。

  如果家里只有一个人挣钱,例如妻子辞了所有工作,成为全职太太,那妻儿、双方父母6口人,都眼巴巴儿等着自己的工资吃饭呢。

  人到中年的男人,一个人扛起三个家,他们必须紧绷着,死死绷着,像二十几岁的人一样玩命加班;像楚留香一样在饭局上往死里喝酒。

  ━ ━ ━ 3━ ━ ━

  事实上,绝大多数人,到了中年,是会遭遇中年危机的。因为绝大多数人,在人到中年时,会遭遇到很多不同的情况。

  最明显的,收入降低。在职友网看到一位在公司辛辛苦苦干了7年的男人,在合同到期后,突然被人事部喊过去谈话。

  人力总监开门见山:“我们不想和你续签合同了。”

  他问:“为什么?我业务做得不好吗?我KPI都达标了啊。”

  人力总监说:“你的岗位有人顶替了,公司里暂时没有合适你的岗位了。”

  他继续问:“我干得好好的,为什么要找个人来顶替我的岗位啊?”

  他想继续追问下去,但人力总监似乎不想和他纠缠,找个借口就把他打发了。

  收拾东西走的时候,他看到了接替他岗位的那个人,真年轻,起码比他年轻8岁,笑起来满面春风,年轻的脸张扬无比,他过去一打听才知道,这人工作还不到5年,正是最能闯,知识结构最新的年纪。

  他找人力部门的同事打听了一下这个人的工资,才不到他的一半。

  他吓了一跳:“他能干的活,那个年轻人都能干,但工资只要他的一半。”

  他突然替自己悲哀和恐怖:“我不知道我还能拿什么和年轻人拼,他们比我更有学习能力,更易于接受新知识;他们比我更能拼,更能熬夜,更能为了一个项目,抛弃所有全身心投入;他们没有家庭,没有婚姻,没有束缚,他们能把公司当家。

中年单身母亲理财应侧重养老

  最要命的是,他们只要我一半的钱就很开心。而我拿这么点钱,连孩子奶粉钱都买不起。我拿什么和人家争啊。”

  收入开始跟不上支出,这是中年危机最重要的原因。

  应对中年危机唯一有效办法:就是年轻时候就做好职业规划。

  一份好的职业规划,一定包含以下几点:

  第一,收入多元化

  别让你的财务结构单一得只有工资收入,在慢慢变老,成为中年的时候,别一门心思只会工作,要懂得理财,学会投资;

  要让你自己除了工资收入外,还能有其它渠道的收入。

  第二、重视健康

  拿命换钱是最不可取的方式,熬夜、加班、通宵、不断给自己压力,这都会加速中年危机的进程。

  健康是老天给你的,就像存储在银行里的资金,别在年轻能用的时候,就使劲用。

  那些懂得节制自己欲望的人,才能走得更长远。

  如果你每个月的被动收入,在你每个月总收入的占比低于二分之一,这就算失败的职业规划。

  什么叫被动收入?就是依靠你的资产而获得的收入,而不是依靠劳动获得收入,简单来说,你躺着不动,也会有钱进账,这就叫被动收入。

  成功的职业规划,被动收入应该在总收入中占比三分之二以上。

  从两种财务结构来理解:

  第一种财务结构:你月入3万,3万块钱,全部来自工资。你工资很高,但不一定幸福。别只看工资高,要看到工资高背后的付出和压力。高工资一般是和高强度加班、高强度压力联系在一起的,月薪3万的人,未必幸福。

  第二种财务结构:你月入3万,工资只有1万。你之前投资了一家门店,每个月能分红1万;你买了一套小公寓,每个月能收租金5千;你投资一些理财产品,每个月能进账5千。

  这样子算起来,月入3万,其中被动收入2万,这样的财务结构最幸福。

  不同的财务结构,意味着不同的幸福指数和生活状态。

  无论你去投资什么样的行业,想要赚钱而不亏本,最主要的还是选对更有保障的投资项目。

  例如,你想开一家奶茶店,而现在互联网发达繁荣,各种品牌的奶茶广告宣传比比皆是。如果你愿自主开店,没有品牌宣传,就算开在闹市区,经营状况也会差强人意。但是如若选择具有品牌效应的奶茶店,消费者通常会通过市场引流而来,自然也会带来不错的效益。

  所以,选择专业、具有知名度的品牌企业,成功率会大很多。

  (文中图文均来源于网络,如有侵权请联系删除)

三、老调重弹-中年危机

  那些曾经困扰过你的问题和焦虑,如果你不正面冲撞它,击破它,它们就会在你30岁、35岁、40岁、45岁的时候,卷土重来。并且一次比一次凶狠,而你却一次比一次无力。

  1

  前段时间中兴程序员欧建新跳楼事件刷屏了。网络上铺天盖地的感慨“人到中年不如狗”。

  “他刷卡时,面容还很正常。但上了扶手电梯后不久,他就举起双手,做了个投降姿势。”

  不知道他是在向谁投降,也许是在向着操蛋的生活投降,丢了工作,每个月房贷车贷,一家五口人衣食住行,瞬间没了着落,似乎他只能选择自灭。

  2

  还有这样一则故事:

  我25岁硕士毕业进入华为,工作了5年,年收入在70w以上。收入还不错,有人说我,30岁的人,看起来比40岁的人还要老。

  我说:“你们来华为试试。”

  别人朝九晚五,我朝九晚十二,晚上回家还要电话处理工作,别人一周休两天,我一周全天候工作。单身,不是条件不行,实在是忙到没有时间。

  2015年的时候,长期便血,肚子疼,完全没有办法完成工作。于是申请调回国内,检查之后,医生告诉我,这是小肠多发性息肉癌变,还有胃穿孔。做手术切除后,不到2个月,回公司工作,收入瞬间掉了一半。

  16年年底,我被公司约谈,因为我现在从事的工作完全可以由新员工顶替,而且薪酬更低,我身体不好,又不能接受外派,公司内没有适合我的岗位,希望我能主动离职。

  32岁的时候,我拖着一身病,拖着每个月1.5万的房贷,拖着没成家没有女朋友的生活状态,被华为辞退了。

  “人肉换猪肉,人比狗贱,这就是中年男人的生存真相。”

  3

  一年之中,两大中国最牛的企业裁员,对象都是中年男人。不由让人想起“中年危机”。

  张爱玲在《半生缘》中说:“人到中年的男人,时常会觉得孤独,因为他一睁开眼睛,周围都是要依靠他的人,却没有他可以依靠的人。”

  熬夜熬不动了,拼命拼不过了,身体机能下降,大病小病都来了。

  在职场上,再玩命,冲劲也玩不过刚进来的小年轻;再努力学习,更新自己的知识储备,那种对于新行业前沿行业的敏感程度,也完全低于才刚刚长大的00后,10后;在家庭,孩子刚上初中,正是花销开支大的时候,投入教育的钱,一分不能说少。

  房贷车贷都还没还完,每个月超过一半的钱,都是给房子车子挣的,看起来过上了有车有房的标配生活,其实资金链崩得很紧,省吃省用;

  表面的风光亮丽,掩盖不了实际的囊中羞涩。

  如果家里只有一个人挣钱,例如妻子辞了所有工作,成为全职太太,那妻儿、双方父母6口人,都眼巴巴儿等着自己的工资吃饭呢。

  人到中年的男人,一个人扛起三个家,他们必须紧绷着,死死绷着,像二十几岁的人一样玩命加班;像楚留香一样在饭局上往死里喝酒。

  4

  也有人到中年没有危机的,财经作家欧盛讲自己,到了40岁时,丝毫没有感觉到危机。

  “有什么危机呢?该吃吃该喝喝,该玩玩该乐乐。”

  但他也并不否认中年危机的存在。

  事实上,绝大多数人,到了中年,是会遭遇中年危机的。因为绝大多数人,在人到中年时,会遭遇到两个情况。

  第一,收入降低。在职友网看到一位在公司辛辛苦苦干了7年的男人,在合同到期后,突然被人事部喊过去谈话。

  人力总监开门见山:“我们不想和你续签合同了。”

  他问:“为什么?我业务做得不好吗?我KPI都达标了啊。”

  人力总监说:“你的岗位有人顶替了,公司里暂时没有合适你的岗位了。”

  他继续问:“我干得好好的,为什么要找个人来顶替我的岗位啊?”

  他想继续追问下去,但人力总监似乎不想和他纠缠,找个借口就把他打发了。

  收拾东西走的时候,他看到了接替他岗位的那个人,真年轻,起码比他年轻8岁,笑起来满面春风,年轻的脸张扬无比,他过去一打听才知道,这人工作还不到5年,正是最能闯,知识结构最新的年纪。

  他找人力部门的同事打听了一下这个人的工资,才不到他的一半。

  他吓了一跳:“他能干的活,那个年轻人都能干,但工资只要他的一半。”

  他突然替自己悲哀和恐怖:“我不知道我还能拿什么和年轻人拼,他们比我更有学习能力,更易于接受新知识;他们比我更能拼,更能熬夜,更能为了一个项目,抛弃所有全身心投入;他们没有家庭,没有婚姻,没有束缚,他们能把公司当家。

  最要命的是,他们只要我一半的钱就很开心。而我拿这么点钱,连孩子奶粉钱都买不起。我拿什么和人家争啊。”

  麦克斯咨询出过一份关于中年人职场竞争力的报告,结论是:“一个人在职场的竞争力巅峰是35岁时,从22岁大学毕业进入职场,到35岁,是收入稳步上升期;35岁之后,由于精力、时间、知识结构老化等因素,人的竞争力缓步下降。”

  换句话说,35岁之后,绝大部分人的职场竞争力下降,而35岁,孩子要上学;家里老人生病治疗,各种应酬纷沓而来,花销只会增大,不会减少。

  收入开始跟不上支出,这是中年危机第一个原因。

  5

  第二,人到中年,身体常年亚健康,身体状况持续下降。

  身体再好的人,到这个年纪,也会出点小毛病。对于那些常年作息不规律,三餐不规律,丝毫不注重保养自己的人,有些人甚至还活不过40岁。

  到了30之后,身体机能在各个方面都在往下走。于是,你会发现,人到中年,你不能熬夜,否则你挣的钱还不够你治病花的钱;你不能喝酒,再拼酒,就不是洗胃,甚至可能导致胃癌;你不能加班,眼睛脑子长时间关注一个点,就会头晕眼花。

  你的身体撑不起你的野心,撑不起你要给孩子、给家人典型中产阶级生活的梦想,甚至撑不起你每一个月的房贷车贷。

  这是中年危机的第二大原因。

  《第一批被清退的80后》讲了一个80后被职场清退的故事,张丹毕业于一所985大学,硕士研究生学历,25岁,去了一家外企,因为英语很好,很顺利通过了试用期:

  “因为不是英语专业,只是业余学英语,所以就做了外企的销售,主要是坐在电脑面前和外国客户交流,解决相关的疑问。”

  工作轻松,收入也不错,工作氛围很好。

  张丹没想那么多,在这家外企一呆就是5年。

  33岁,张丹生完孩子,休完产假回公司上班。然而当头一棒就是一封辞退信:“公司这两年业务下滑,总部决定清退一部分员工,我就在清退员工名册之内。”

  张丹懵了,才刚生的孩子,奶粉钱、房贷、车贷、保姆费,虽然说老公能承担很大一部分,但失去她的工资,整个家里也少了一大块的收入。

  这怎么办?张丹很快去找工作,因为在一家公司一呆就是5年,而且也没怎么升职,没有调岗,长期做同一份工作,再加上有了孩子,年龄也大了,她的简历完全没有竞争力,没有任何一家公司想要她。

  她提前进入中年危机。

  职场作家赵晓璃说:“所有的中年危机,都是因为失败的职业规划。”

  张丹是典型。5年在一家公司干,没有升职,没有调岗,为什么不辞职?单纯地在线上和客户用英文交流,这样的工作价值性有多大?

  既然知道自己是业余英语,不能干专业性工作,为什么不尝试学习专业英语,谋求转岗机会?有没有考虑到自己的可替代性有多大?

  “一切中年危机的根本原因,在于职业规划的失败。”

  6

  那什么才算好的职业规划呢?

  讲个故事。谈论中兴跳楼案的时候,知乎有个网友说自己朋友,在魔都买了房,房贷月供2万,车贷月供5千,也就是说,一个月光月供就是2.5万。

  她老婆辞职在家,家里的开支全指望着他。

  也就是说,他必须每个月卯足了劲,去至少让自己的口袋里能有4万块进账,才足以让家里的开支基本满足。

  而只要他稍微一停下来,家里就彻底不会转了。

  用作家spencer的话来说,这就是职业规划的失败。

  如果你每个月的被动收入,在你每个月总收入的占比低于二分之一,这就算失败的职业规划。

  什么叫被动收入,就是依靠你的资产而获得的收入,而不是依靠劳动获得收入,简单来说,你躺着不动,也会有钱进账,这就叫被动收入。

  成功的职业规划,被动收入应该在总收入中占比三分之二以上。

  网上曾经讨论过一个问题:月薪3万的人幸福吗?很多人想,月薪3万啊,这么高收入,当然幸福啦。

  这真的想得太简单了。

  从两种财务结构来理解:第一,你月入3万,3万块钱,全部来自工资。你工资很高,但不一定幸福。别只看工资高,要看到工资高背后的付出和压力。高工资一般是和高强度加班、高强度压力联系在一起的,月薪3万的人,未必幸福。

  第二种财务结构,你月入3万,工资只有1万。你之前投资了一家餐厅,每个月能分红1万;你买了一套小公寓,每个月能收租金5千;你投资一些理财产品,每个月能进账5千。

  加起来,月入3万,其中被动收入2万,这样的财务结构,最幸福。

  “即使我被辞了,即使我不想干了,我躺在床上,也不用担心家人下一顿没饭吃。”

  同样是月入3万,不同的财务结构,意味着不同的幸福指数和生活状态。

  7

  应对中年危机唯一有效办法就是年轻时候就做好职业规划。

  一份好的职业规划,一定包含以下几点:

  第一,收入多元化

  别让你的财务结构单一得只有工资收入,在慢慢变老,成为中年的时候,别一门心思只会工作,要懂得理财,学会投资;

  要让你自己除了工资收入外,还能有其它渠道的收入。

  第二、重视健康

  拿命换钱是最不可取的方式,熬夜、加班、通宵、不断给自己压力,这都会加速中年危机的进程。

  一个理智的人,要学会管理自己的健康,很多人坏就坏在趁年轻的时候往死里拼,挣很多钱,结果身体加速衰老,30多岁和50岁的人一样,又得拿挣来的钱去治病。

  健康是老天给你的,就像存储在银行里的资金,别在年轻能用的时候,就使劲用。

  那些懂得节制自己欲望的人,才能走得更长远。

  第三,不要硬撑

  一个月收入3万,房贷车贷就要2万,负债太高,完全是逼着你去工作,逼着你去和年轻人拼加班,拼熬夜,拼酒力。

  一睁眼就提醒自己2万块还没还,压力太大。

  人到中年,竞争力下降,这是事实,是规律,无法逆转,此时你可以调低自己的负债率,供两套房的,卖掉一套,钱可以还一部分房贷,也可以做生意,拓展收入渠道。

  最愚蠢的做法是,到了中年,还增加自己的负债率。

  第四,承认平凡,甚至是无能。

  别到了中年还天真,不切实际地想着诗和远方;

  不切实际地和年轻人拼命;

  不切实际地想着自己还能年薪百万;

  该认输,得认输;

  该服老,得服老;

  你必须承认,每个人都终将平凡,而你正处于走向平凡的路中。

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  特别喜欢一句话:

  “那些曾经困扰过你的问题和焦虑,如果你不正面冲撞它,击破它,它们就会在你30岁、35岁、40岁、45岁的时候,卷土重来。并且一次比一次凶狠,而你却一次比一次无力。”

  我知道人生很复杂,也很麻烦;我知道在年轻的时候多虑,很麻烦;我知道在中年的时候打破舒适区,折腾自己,很麻烦。

  但有些麻烦,你迟早要面对,你不重视健康,不在年轻的时候就坚持锻炼,你就会在中年,或者年老的时候碰到更大的麻烦;

  你不让自己的收入多元化,你到中年,被公司辞退,你整个家都要断炊。

  中年危机,是个很现实的问题,一点也不虚无漂亮,它真实地反映在你的收入和身体状况中。

  别让那些问题和焦虑,在你越来越无力应对的年纪,变得越来越严重。

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