我是2004年开始接触基金的。
一次偶然的机会，我在建设银行营业大厅看见了华夏现金增利基金的招募宣传材料，就随手拿了一份阅读，阅读后感觉华夏现金增利不错，风险小，进出灵活。第二天，我抱着试试看的态度认购了1100份，过了两天又追加了1000份。据说我还是首位在这家营业厅认购华夏现金增利的投资者呢。从此，我便与基金结下了不解之缘。
在投资基金的过程中，我学到了不少金融知识，也总结了一些经验，拿出来与大家分享，希望大家能更好地实现自己的基金理财目标。
基金选择中存在的误区
误区一：恐高症。热衷购买低净值基金，错误地认为这些基金净值低，价格便宜，风险就小，上涨空间也就大。事实上，基金净值的含义与股票价格不同，基金净值代表相应时点上基金资产的总市值扣除负债后的余额，反映了基金资产的市场价值。投资基金收益的高低与买入时基金净值高低并无直接关系，真正影响投资者收益的是该基金管理人的投资管理能力。误区二：崇拜风。崇拜明星基金经理，资金跟着基金经理跑。基金业绩的好坏与基金经理的投资风格和能力固然是密不可分的，但与基金公司和基金经理背后的团队关系更大。误区三：无视基金类型。股市正处于牛市，有很多投资者选择基金时往往只关注基金净值增长的快慢，片面的去选择净值增长快的基金，而忽略了基金的类型。不同类型的基金股票持仓比例不同，风险不同，收益当然也不同。
基金购买中存在的误区
主要误区：犹豫不决。投资者在购买基金的时候都想在低点买入，但是股市将如何走，是任何人无法预测的，不少人在基金净值上涨时往往犹豫不决，眼睁睁地看着基金上涨而失去投资机会。
基金持有中存在的误区
误区一：波段操作。在基金投资过程中，波段操作存在两种情况：一种是在股市创新高的过程中，担心市场随时回调，匆忙赎回，等待市场回调时再度进入，希望通过自己主动的波段选择来避免损失；另一种是用低买高卖这种股票操作手法来操作基金，认为基金净值高了就会下跌，把基金当作股票炒。误区二：束之高阁。不少投资者机械地认为，基金是长期投资产品，买了之后便不去管。现在市面上的基金很多，业绩良莠不齐是在所难免的。如若不管会对投资的长期收益影响很大。误区三：过度关注分红。认为基金分红越多越好，赎回长时间不分红的基金。实际上多分红并不一定是好事。因为基金分红要有已实现的收益，基金经理们必须抛出手中获利的股票或债券才能分红。
以上这些误区，有些是自己曾经犯过的，有的是身边的朋友犯过的，这些错误都曾导致了理财收益的减少。（本文摘自中金在线基金网）
一、投资理财计划
首先说一下正确的理财观念：财富是积累起来的，如果希望日进斗金这样的想法，这不是正确的理财观念。理财是通过使用多种金融工具使我们的资产随时间的推移而在保值的基础上增值。这里就有几点要注意：理财投入会需要一定的时间才看到成效，然后理财不是把鸡蛋放在一个篮子里，那样很不安全。
建议养成良好的记账习惯，对自己的开支有个很好的掌控，然后再来做理财。理财分5个层次：财务安全（社保和商业保险）、储蓄保值（储蓄和货币基金）、投资保值（债券、信托和人民币理财产品）、投资升值（外汇、黄金、股票等）、超高风险的则有期货和权证等。这些层次的风险逐层提高。我们要根据自己具体的财务状况和风险承受能力来选择。
一、激进型产品组合方案（财务安全10%,储蓄保值30%~50%，投资保值0%，投资升值30%，高风险投资20%）
激进型产品配置方案适用于20-25岁风险承受能力较强的人群。20-25岁是人生负担最少的时候，不过坚持理财却是不可缺少的生活组成部分。单身期是创造财富的黄金阶段，而创造财富需要一定的搭配和冒险，尤其是体现在产品组合上，一个合理的产品组合可以帮助单身期的朋友更好获得利益，又不会受到太无谓的风险冲击。我在这里建议的产品组合是：
财务安全，社保和保险是必要的，推荐购买2种保险：意外险，养老保险。可选险种：健康险，医疗保险。
储蓄保值，银行存款应该占总资产的30~50%，根据个人的情况而定。
投资升值（占资产的30%左右）尽量选1种产品投资，多选要花费大量的时间和精力。推荐产品：现货黄金。
超高风险的期货和权证要在个人的承受范围之内。推荐产品：原油，天然气，黄金期货，外汇期货。
二、进取型产品组合方案（财务安全12%，储蓄保值30~50%，投资保值25%
投资升值25%，高风险投资0~10%）
当人生进入到一个事业的成长期的时候，财力已经相当的雄厚，但是，应当开始寻找一个全面的财富增长组合，并尽可能分散风险，因为在26-30岁这个年龄段，没有太多时间来照顾自己的投资，那么一个更具有多样化的产品组合将帮助您分散风险，安心进取。我的建议是：
社保和保险是必要的，推荐购买2种保险：意外险，养老保险。可选险种：健康险，医疗保险。
银行存款应当适量增加。保持在总资产的30%~50%。
投资保值，基金组合。相对于前一个年龄段，这里的配置要稍微安全一些。推荐组合比例是：偏股型基金30％，指数型基金30％，股债平衡型40％，合计基金，占全部投资的比重25％。（也可以自己操作股票或购买债券）
投资升值，有了一 些经验，对于投资的市场有一定的了解并有着自己独到的分析和见解。建议继续做自己所熟悉的市场，不要分散投资。推荐：现货黄金。
高风险投资的比例应当减少，控制在10%以下。
三、平衡型产品组合方案（财务安全15%，储蓄保值35~50%，投资保值35%，投资升值20%，高风险投资0~5%）
30-35岁需要一个平稳的财务结构来确保不会出现任何意外。因此，投资配置也发生了变化，从繁入简，但是要在更安全的前提下有点小小的冒险。我们的建议是：
财务安全，除了上面提到的险种应增加一个分红险（为孩子保险）。
储蓄保值，除存款外可以考虑做一些货币基金（不超过10%）。
投资保值：基金组合：相对于前两个配置，我们应当更倾向于历史表现良好的，业绩浮动不大的投资大盘蓝筹股的规模较大的基金。组合比例是：偏股型基金，比重10％，偏股型基金，比重10％，偏股型基金，比重10％，债券型基金，比重20％，债股平衡型，比重50％，合计基金占全部投资的比重35％。（也可以自己操作股票或购买债券）
建议投资资金低于资产的5%。
四、稳健型产品组合方案（财务安全15%，储蓄保值35%，投资保值25%
投资升值35%，高风险投资5%）
35-45岁，开始需要积极的参与投资，以便于应对子女的成长。而且个人地位也步入到了一定的管理阶层，收入增加，更需要一个多样化的投资了，因为，需要在一个理性的范围内投资，已经不能再无谓的冒险。我的建议是：
财务安全方面不变动。
储蓄保值为35%，除银行存款外，可以有部分资金购买货币基金。
投资保值，基金组合：这段时间内的基金组合应当兼顾两个方面的，即大盘基金和新发行基金。组合比例是：股票型基金25％，债券型基金15％，偏股型基金比重30％，债股平衡型20％，指数型基金10％合计基金占全部投资的比重25％。（也可以自己操作股票或购买债券）
投资升值,对于投资了好几年的市场，您应该是得心应手了吧，不敢说完全掌控，至少也是游刃有余了。增加点投资多赚点吧。推荐产品：现货黄金。
高风险投资应控制在5%左右。
五、谨慎型产品组合方案（财务安全30%，储蓄保值40%，投资保值25%
投资升值5%，高风险投资0%）
45岁以后，面临着退休的压力，不能再像以前那样投资了，由于没有太多的精力来分析太多的投资渠道，因此，一个简单的4分法，更适合这部分客户群体，一个渠道用来储备养老金，一个渠道用来准备大病费用，一个用于日常的旅游，还有一个渠道是给儿孙准备的资产。资本的增长要稳定，因此，我的建议是：
财务安全，这个时期财务安全是非常重要的了，各种保险就体现了它的作用了。更多的是关注自身的健康，多做医疗保险，健康险，会有用的。
储蓄保值，身边的资金需求可能会更大，身边多存点钱以备不时之需。
投资保值，这个时候您还是多休息吧，投资这么耗费精力的是还是交给别人做吧。基金组合：我们的基金策略回到了稳健的风格组合比例是：大成沪深300，指数型基金，比重20％上投摩根双息平衡，债股平衡型，比重40％大成债券C，债券型基金，比重40％合计基金占全部投资的比重25％。
个人意见仅供参考。望诸位多多点评。
二、券商集合理财，在低调中前行
来源：好买基金网
2009年理财市场看点颇多，公募这边整体收复失地为已正名，华夏大盘创造三年两夺收益率冠军“神话”；私募产品异军突起，新价值罗伟广年收益率近200%，攫取了大量眼球。券商集合理财产品这边厢却异常安静。是低调还是落魄？从2005年4月第一支券商集合理财产品—光大阳光的面世后，券商集合理财产品发展如何？
一、09年发行加速，规模的增长率远超公私募
2009年在经济回暖、股市向好的大环境下，券商集合理财产品的发行也是势如破竹，尤其是8月份私募信托开户的暂停，借助政策优势，券商集合理财产品的发行规模更上一层楼。
从产品发行数量上看，09年新发行的券商集合理财产品共43只，接近以往四年发行数量的总和（46只），比08年增长了168.75%，超过了私募产品发行数量的增长速度39.13%，也远远超过了公募开放式基金产品发行数量的增长速度29.57%。但拉长期限看，发行速度仍大大逊于私募基金和公募基金。07年以前，阳光私募产品仅11只，券商集合理财产品有22只，而公募基金（文中所提公募均指开放式基金）产品数量多达266只。经过2年牛熊市轮换的洗礼，私募基金数量翻了30倍，达到310只，而券商集合理财产品只有81只产品，发行数量仅翻了4倍。
从产品规模上看，由于证监会9月初取消了证券集合理财产品规模上限的限制，券商集合理财产品的规模迅速扩张，截止09年12月31日，券商集合理财的总规模达到982.65亿元，是08年规模的2.23倍，其中单只产品规模在10亿元以上的有35只，占全部产品数量的近一半，规模最小的产品上海证券理财2号也有1.13亿；相比而言，私募单只产品规模在10亿以上的凤毛麟角，多数产品在1亿左右，规模小的产品只有3000万左右；开放式基金09年开放式基金的总规模达到25526亿，比08年增长了13.76%，规模最小的天治创新先锋仅有5226万。
二、业绩介于公私募之间，分化较小
由于券商集合理财产品包括股票型、混合型、债券型、货币市场型、QDII和FOF，股票型与混合型之间没有严格限定，投资股票限制均为0—95%，因此好买基金研究中心将其合并为偏股型券商集合理财产品，与私募和公募中类似的标准混合型基金相比，偏股型券商集合理财产品具有以下特点：
其一是上涨动力不足，下跌控制能力较强。
券商集合理财偏股型产品在市场下跌时表现优于公募标准混合型基金和沪深300，略逊于私募产品。在09年8月的下跌市中，平均收益率为-13.09%，而同期沪深300收益率为-24.22%，公募标准混合型平均收益率为-16.99%；在08年的单边下跌市中表现也可圈可点，平均收益率为-45.40%，高于同期沪深300和公募标准混合型的平均收益率。同时，在上涨市场中收益率也位于公募与私募之间。在09年单边上涨的大市中，券商集合理财产品收益率为49.37%，稍高于私募产品43.22%的平均收益率，与沪深300和公募标准混合型有一定的差距。
其二是业绩分化程度没有私募和公募标准混合型产品严重。
与公募基金类似，券商集合理财产品也存在业绩“集簇效应”，比如国信证券、东方证券以及华泰证券这几家券商的集合理财产品的收益率均居同类型集合理财产品的前列。从基金业绩的分布可以看出，09年券商集合理财偏股型产品的收益率均集中在10%—90%之间，而私募产品和公募标准混合型产品业绩分化远大于券商集合理财产品，分别有6.06%和14.43%的产品业绩收益率在10%—90%的区间之外。
三、制定你的个人理财计划
制定你的个人理财计划
1、准备3至6个月的急用金。就一般理财规划来说，最好以相当于一个月生活所需费用的3至6倍金额，作为失业、事故等意外或突发状况的应急资金。
2、减少负债，提升净值个人或家庭财务应变的实力尤其重要，也就是净值(等于资产减负债)必须进一步提升。而提升净值最直接的方法就是减少负债，国内负债型态包括房屋贷款、汽车贷款、信用卡与消费性贷款等。基本上，个人或家庭可承担的负债水准，应该是先扣除每月固定支出及储蓄所需后，剩下的可支配所得部份。至于偿债的原则，则应优先偿还利息较高的贷款。
3、把钱花得更聪明如果“开源”的工作有困难，那么应有计划的消费、从“节流”做起。选对时节购物、货比三家不吃亏、克制购物欲望，以及避免滥刷信用卡、举债度日等，都是可以掌握的原则。在方法上可针对每月、每季、每年可能的花费编列预算，据此再决定收入分配在各项支出的比例，避免将手边现金漫无目的地消费。最好养成记账的习惯，定期检查自己的收支情况，并适时调整。
4、养成强迫储蓄的习惯“万丈高楼平地起”，所有人理财的第一步就是储蓄，要先存下一笔钱，作为投资的本钱，接下来才谈加速资产累积。若想要强迫自己储蓄，最好是一领到薪水，就先抽出20％存起来；无论是选择保守的零存整付银行定存，或是积极的定期定额共同基金，长期下来，都可以发挥积少成多的复利效果。
5、加强保值性投资股、汇市表现不佳，银行定存利率也频频往下调降，现阶段理财除谨守只用闲钱投资的原则以外，资产保值相当重要，可透过增加固定收益工具如银行定存、债券和债券基金的投资比重来达到目的。其中，债券基金因为具有投资金额较低、专业经理人管理操作及节税等好处，较于直接从事债券投资，门槛降低许多，加上目前实质收益率也可维持在银行定存之上，所以成为目前最热门的投资工具之一。不过由于国内外债券基金种类繁多，应先了解其投资范围、特性与适合的用途，配合自己的期望报酬与承担风险来选择。至于银行定存，在利率持续调降的趋势下，最好选择固定利率进行存款。
6，拿出你多余的钱，做些适当的投资。达到【钱生钱】的目的!
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