投之家支招判断P2P平台的收益高低水平四大要素

erjian2022-07-2899

  不求高利,不做P2P。 任何人投资理财P2P平台,都是为了获得更高的投资收益。但很多人不会看平台收益高低,但其实很多人真的不会看平台收益高低,特别是接触平台少、对比研究少的朋友,很容易被平台的所谓高收益忽悠了。

  首先明确一个原则:在安全的前提下谈收益,安全才有意义。什么是安全?怎么看安全性?不是本文重点,这里只做一个简单的主要的描述:

  1、资金托管或者比较强的背景(这样保证不跑路);

  2、优质固定值产抵押(防范坏账);

  3、独立实力融资性担保公司担保(新平台或中小平台适用),或足额备用金(大中型台配,很多平台规模不足或者备用金额度不足),能够较好对抗逾期和坏账。

  除此之外,还有几种风险极高的模式,虽然在收益上会有一定优势,但是我认为应该远离:

  1、自融的平台。很多朋友对自融比较纵容,因为很多自融的平台背后的企业看着比较有实力,上市企业或者房地产公司等等,比如出事的里外贷。

  2、关联担保的平台。担保公司和平台实为一人控制(或者借款人和担保公司是同一人控制),就像出问题的中大财富。这些都是要尽量远离的。

  在经过了这些安全的审查之后,在区别平台是否安全之后,投之家告诉你就可以讨论收益的高低了,投之家给你3个参考要素:

  1、安全保障水平。一般来说,融资担保级别的主流收益水平在12%至15%期间,高的可以到15%至18%;实力强大的备用金模式平台,一般也会达到13%至16%,期限长的标甚至到18%(这两类,看准的话可以考虑重仓)。实力较小的备用金加模式一般性担保的平台,安全级别稍低,收益会稍高,达到15至18%。一般性公司担保的,安全级别稍低,收益普遍还会更高一点,很多都在18%至22%的水平(后面两类可以投,但不建议重仓)

  2、借款项目期限。很多平台的广告收益很高,但实际上项目期限很长,一定要记住,用同样的期限去对比收益。

  3、债权流动性,中途是否可以转让。很多平台不能转让,流动性差一些,平台的收益实际上是要打折扣的。

  4、平台收取的费用。很多平台,特别是一些背景强大的平台,或者成熟的老平台,会收取服务费(或管理费)、较高的提现费等,这些也要考虑在成本之列。

一、第二届投之家“之家哥俱乐部”投资人见面会圆满落幕

  摘要:投之家自去年9月16日投之家上线以来,受到社会各界的广泛关注。伴随着今年1月31日投之家二级市场正式上线,成交总量节节攀升。赞誉和支持纷至沓来的同时,质疑声也如影随形。

  投之家自去年9月16日投之家上线以来,受到社会各界的广泛关注。伴随着今年1月31日投之家二级市场正式上线,成交总量节节攀升。赞誉和支持纷至沓来的同时,质疑声也如影随形。

  3月21日,投之家举办的第二届“之家哥俱乐部”投资人见面会在深圳投之家总部举行。30多位来自社会各界的投资人与投之家全体工作人员共聚一堂,此次活动旨在搭建投资人与投之家之间的桥梁,让更多投资人更直观深入的了解投之家,为投资人答疑解惑;同时投之家也从投资人中搜集到宝贵的意见和建议,改进自身的不足,更好的服务投资人。

  会议现场

  投之家董事长徐红伟首先通过视频致辞对于投资人表示欢迎,同时表示做投之家的初衷就是想服务投资人,投之家的原型起于2013年,当时想利用网贷之家的考察经验及数据,对平台进行严格审核并且监控,将安全平台整合起来。别的行业也有类似的产品,比如去哪儿网。希望投之家能做成类似于去哪网的方便快捷安全一站式的投资平台。

  投之家董事长徐红伟视频致辞

  投之家副董事长朱明春在现场与投资人分享了一些网贷行业最新的发展动态,特别是行业监管的一些细则措施,并表示投之家未来扎根深圳,希望投资人也对投之家给与监督和支持。

  投之家副董事长朱明春现场解答投资人疑问

  投之家CEO黄诗樵对投之家进行了介绍。黄诗樵表示,自己结识网贷之家也属于机缘巧合。目前投之家团队去年9月份开始组建,希望能够在金融这个行业很认真的做一些事情。投之家也想通过这次机会了解大家的看法,让投之家不断的改进,用户是最大的财富。目前的业务主要是两个方面:一是垂直搜索,目前接入的平台不到20家,但是排队接入的有200多家。二是今年1月31日上线的二级市场,通过优选、分散在打包的方式,将债权收益权转让给各位投资人,是想依靠网贷之家深耕网贷行业三年的经验,将安全、优质的理财产品提供给各位投资人。

  投资人代表与投之家CEO黄诗樵(右一)在会议现场

  随后,投之家CEO黄诗樵、副董事长朱明春、COO邓伟、CTO覃武权就投资人的对于投之家以及网贷投资中遇到的困惑一一作出解答,投资人代表也对投之家提出了宝贵的意见和建议。

  最后投资人对于投之家的债权组合进行了仔细的抽查,本次会议圆满结束。

  投资人现场仔细查阅债权合同协议

二、投之家提醒网贷投资者2015年要远离这十类平台

  ? 投之家整理 据不完全统计,2014年年底网贷运营平台已达1575家,2014年新上线的网贷平台超900家(含问题平台)。2015年,网贷行业仍会快速发展,又会涌现出一批新平台。平台数量的增多,一方面为投资人提供了更加便捷化、多元化的服务,另一方面也增加了选择困难:如此多的平台如何选择才能挑选出对的“那一瓢”?小编梳理了投之家论坛中投资人的分享,认为以下十类平台建议大家慎重投资,希望能给大家一些帮助和建议。

  第一类:提供20%以上年化收益率的高息P2P公司,建议远离。

  如果给投资者的收益率都20%甚至30%了,那么给融资企业的成本至少40-50%,很少有企业能够承受如此高的融资成本。除非是银行不给续贷了,或者是企业经营周转出现严重问题,已经没有现金流。

  选择一些平台时要弄明白这个P2P公司运营模式,要搞清楚这家P2P公司如何弥补和别人的成本差异。别的P2P公司15%融资成本,你25%,起点上就多了10%成本差异,你拿什么和人家拼客户?

  第二类:单笔投资都在几百万、上千万的P2P公司,慎重投资。

  本身小微金融、P2P就是做的小额分散,靠区域分散、行业分散、金额分散来规避风险,如果单笔额度几百万上千万,一旦有一单出现风险,会导致大量投资人的本金发生损失。

  第三类:自融性P2P,坚决远离。

  由于近年来中小企业融资困难,从线下小贷公司借钱成本又高,随着P2P的火爆,许多缺钱企业就起了成立P2P平台的念头,而这类自融P2P平台也是当前P2P行业内最大的风险来源之一。很多制造类企业、地产类企业、矿业企业,该类公司主要集中在2个毒瘤,一个是资金集中在单一项目,风险巨大;一个是自己给自己融资,风险控制和尽职调查很难做到第三方那么公正、客观。

  第四类:团队人数少于100人甚至少于20人的,慎重投资。

  互联网金融的本质是金融而不是互联网,而金融的核心又是风险控制,一个只有20人团队的P2P平台号称管理5个亿资产,还全是通过网络审核,总归是缺乏说服力的。20人团队,去掉技术、去掉财务、去掉客服、去掉前台、去掉行政、去掉总经理、副总经理,还能剩几个人在踏踏实实做业务风控?没有线下团队的实地考察及风控,暂且不说如何识别提交材料的真实性,就是签约和催收这一环节,对20多人来说工作量都是相当大的。如果客户在分散在全国,那么低于100人的团队,根本无法支持公司业务持续经营。

  第五类:区域集中、行业集中的P2P公司,慎重投资。

  有些P2P公司只做一个行业,比如地产、钢铁、建材,酒水饮料,一旦行业风险来临时,整个盘子都会出现风险,另外因为团队薄弱,只做一个区域的P2P公司,也会面临区域集中,客户相似度高,难逃风险集中的厄运,违背小微金融区域分散、行业分散、金额分散的原则。

  第六类:团队成员80-90%技术出身,擅长互联网、擅长推广、擅长客户体验,根本不懂的金融,或者不重视金融的p2p公司,慎重投资。

  道理同上,互联网金融的本质是金融,不是互联网,风控必须放到足够重视的位置。

  第七类:公司创始人没有行业经验或者行业经验少于3年,公司成立不足1年的P2P慎重投资。

  1、此类公司对于小微金融、P2P的了解可能还欠准确、深刻,也许只是随大流才开办的公司,一般而言缺乏核心竞争力。

  2、小微企业客户及多行业服务经验需要积累,培养团队需要血的教训,新成立的团队及公司需要观察。

  第八类:先开理财业务后开信贷业务的公司,所有项目都用A、B、C代替,投资人不知道资金流向、也没有债权列表(一旦出现风险异动,投资人都无处追索债务)的P2P平台,建议远离。

投之家支招判断P2P平台的收益高低水平四大要素

  不少平台,开始没有债权,都是虚拟的,这类平台往往涉及非法集资,尤其是财富管理业务比信贷业务先开展的,一定要远离。正常状态都是信贷业务比财富管理业务早开展半年至一年时间,运转稳定了才会逐步开设财富管理业务。

  第九类:没有自己核心风控技术、风控模型、客户管理系统,无法做到尽职调查,甚至连第三方支付监管都没有的P2P平台,坚决远离。

  出于好奇,可能几个有客户的销售,有权利的政府或国企领导,协同一批款爷,就把公司开起来了,不太做业务,虚拟一批客户或合同,然后去找银行、找目标客户融资,主要投资给地产、矿业、周围朋友的项目。号称自己在和vc、pe接触,到处宣传多少倍估值,实际就是挂这P2P互联网金融的掮客。

  另外,2012年初,比较正规的公司已经开始主动要求第三方托管资金,透明资金往来明细了,这就是行业自律,不该做的不做,该做的必须做到位。

  第十类:网站和别的P2P公司雷同,感觉像是只改了个名字而已。系统成本较低,大概只是几万,后台漏洞严重,随时会被黑。此类P2P公司,坚决远离。

  此类P2P公司很有可能是抱着随时撤退的想法,省去技术团队的投入,而把仅有的注册资金全部用于网络推广拉拢客户了,拉到了客户就骗,骗完就跑路。或者没拉到客户,就没钱了,自己也倒闭了。

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投资者远离提醒之家平台

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