高薪白领理财:每月定投基金组合

erjian2022-07-2899

理财师支招:拿高薪的“穷人”先节流再理财

    在许多同龄朋友眼中,刘凯是典型的拿着高薪的“穷人”。“在武汉,一年收入10万元不算低,但我就是攒不到钱。”刘凯六年前大学毕业后顺利进入一家外

  企,从最开始的三四万年薪,到如今一年10万,工资节节攀升,但开销也水涨船高。

    三年前,刘凯贷款7万多元买了辆车,每月还款近2000元,每月养车1000多元;去年,刘凯又在父母资助下,贷款买了一套房,月供2000多。因新房还未交付,刘凯现仍租住在一套两居室里,每月房租还得1000元。

    “每个月不吃不喝,光这些开销就得六七千!”因为工作繁忙,刘凯根本无暇进行炒股等投资,每月结余的几百元工资都丢在工资卡上存活期。六年下来,所有积蓄只有1万多元。刘凯很是着急:“这样下去,哪有钱娶媳妇啊!”

    新的一年,刘凯打算“勒紧裤腰带”过日子。“争取在两到三年内,攒够10万元装房子,再存五六万结婚。”

    中国银行湖北省分行财富管理中心财富经理曾庆莉介绍,像刘凯这样拿高薪的穷人还不少。忙碌一年,工资卡上的人民币却少得可怜。虽然收入不低,但房贷、车贷、信用卡等“负债”,让他们成了名副其实的“穷忙族”。

    理财支招

    支招一:压缩开支是关键

    “刘凯虽然收入不低,但超前消费的习惯致其开销过大。”民生银行硚口支行CFP詹丹英认为,要实现短期理财目标,首先需要压缩开支、节余现金。

    詹丹英建议,刘凯可先向父母借钱还清剩余的两三万元车贷;如果可能,可与父母同住,省下每月1000元房租;此外,刘凯还可使用公积金偿还月供。“这 样下来,刘凯每月可节余四五千元。”压缩开支后,刘凯每月可投入三四千元基金定投,“选择两到三只股票型、指数型基金进行定投,三年内应该能实现积累15 万元的理财目标。”

    支招二:装修分期付款,可买分红险

    另一家外资银行徐姓理财师建议,刘凯收房后,可使用信用卡分期付款装修新房,缓解支出压力;采用月缴形式购买一些兼备投资和保障功能的分红险。

一、一个老基民的投基心得——2010基金理财5策略

不久前,朋友老宋和我一见面就迫不及待地谈论起他的基金心得来。聊起来我才知道,在刚刚过去的2009年,老宋居然通过基金理财获得接近70%的收益,比周围很多炒股票的朋友都高出许多。老宋从2007年开始由股民转到基民,现在已经是个名副其实的老基民的他,逢人就说投资基金的好处。

    的确从普通投资者的角度来说,基金是非常适合的。但是为什么同样购买基金,有些投资者并没有获得和老宋一样的收益呢?结合老宋的经验以及目前市场状况,我对2010年的基金理财策略有如下建议,仅供基民参考。

    1、投资方向:以偏股型基金为主

    基金投资本身不是短线操作的工具,除非在类似2008 年那样极端的市场环境下。另外基金相对较高的申购费,也是频繁进出得不偿失。我们应该在享受专家轻松理财的同时,获得长期稳定的收益回报。

    投资基金的一定要区分基金的类别。一般分为权益类、固定收益类和交易类。在目前宏观经济和政策的大环境下,2010年权益类的基金预期收益应该还是会远高于其他,而其中又应该以偏股型基金为主要投资方向。当然从风险防范的角度来说,如果市场变化比较大的时候,相应调低权益类基金的配置比例,增加固定收益类产品或货币基金和现金的比例,还是比较合适的。

    2、股票型基金:核心+卫星的投资组合

    而在股票型基金的投资策略上,建议投资者采用核心加卫星的投资组合。核心就是主动型股票基金,卫星就是指数型基金。

    即使都是股票型基金,不同基金的风格和收益相差也可能比较大,主要问题在于基金的选股择时能力,以及业绩的稳定性和基金公司的品牌等;目前来看,至少明年上半年应该配置仓位较高的股票型基金,较少配置避仓位过低的混合型基金,以保证组合的收益性。到明年中期,再根据当时的市场发展状况调整组合中的基金。在具体基金的选择上,建议侧重在大盘和红利等方面。对于指数基金来说,在市场整体向好的时候,应该选择市值覆盖率较高的指数基金,如沪深300、上证 180为标的指数基金。

    3、债券型基金:起到保底和降低风险的作用

    无论市场如何,我们都应该配置部分债券型基金,因为固定收益品种在投资组合中有不同作用,虽然市场目前较好,但是也不能排除变动的可能性。这样在市场预期收益降低的时期,固定收益证券组合也可以起到保底的作用。其次由于股票和债券本身关联度低,在组合中配置债券基金可以起到降低组合整体风险的作用。

    4、货币市场基金:不适合配置太多

    货币市场基金其本身具备良好的资金安全性、流动性和保本收益性,这些都是2010 年理想的现金管理工具。但是考虑到收益率的问题,不适合配置太多的货币型基金。

    5、各种类型的基金配比依风险承受能力而定

    不同的人,风险偏好不同,理财的目标不同,自然需要不同类型的基金,同时也可以兼顾风险和收益。笔者认为,对于风险承受力较好的投资者,上半年投基金组合配置以股票型基金为主,占比可以达到50%,指数型基金占比为20%,混合型基金占比为20%,债券型基金为10%,另外在配置大约10000- 20000元左右的货币型基金;如果是风险承受力较弱的投资者,可以减少股票型的比率,增加混合型甚至债券型的比率。这个比例是基于目前良好的资本市场所做的预期,至于下半年,则应该依据市场状况做相应的调整。

高薪白领理财:每月定投基金组合

    理财有很多种方式,如何轻松理财的同时让自己又能获得稳定的收益,2010年,基金仍可以作为理想的投资理财工具。(中金在线基金网)

二、

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