理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务.
因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。
理财规划师是当下最热门行业之一，在今年国家对职业技能改革和理财规划师培训的重新认证之后，大家对理财规划师的就业及前景都抱有一定的疑问，今天中大互联就带大家简要分析一下，它的就业方向，还有职业前景。
理财规划师就业方向
一、 金融业监督管理机构
金融业监管机构，如中央(人民)银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、 保险业监督管理委员会等。进入行业监督管理部门做金融官员，对于金融研究生而言应是首选。首先，中国金融学是立足于宏观经济学，基于金融市场宏观调控，专业应用较易入手，政策把握比较到位。其次，在行业管理部门做上三五年再入行到实践机构至少能给个中层以上的职位。其局限在于: 要进入这几个行业主管部门难度较大，可能还需要背景依托，本科生想进较难，除非本人确实非常优秀。
二、商业银行，包括四大行和股份制商行、城市商业银行、外资银行驻国内分支机构。
首先进入国有四大商业银行是毕业生一个很好的选择。 因为具备一定的银行业从业经验、 专业背景，再到股份制商行或外资银行驻华机构的可能性会增大。 很多同学起初就是投身于国有四大行中，在城市股份制商业银行迅速发展起来之后，纷纷跳槽，并成为城市商业银行、股份制商行的中坚力量，很多成为中层管理人员，少数成为高层领导。城市商行、股份制商行的灵活务实、不论资排辈的干部任用方式，使得四大行成为其专业人才的“黄埔军校”，至今这种情况仍在延续。另外，虽然国有四大行有一些遗留的官僚积习，但其稳定的收入，较轻的压力，较高的福利水平还是有一定吸引力的，尤其对于女同学来说是个不错的选择。建议对四大国有商行感兴趣的朋友把专业方向集中在商业银行经营管理、国际金融、货币政策等方向上。
三、政策性银行
政策性银行如开发行、农发行亦是较佳选择，但其工作性质类似公务员，金融业务并不突出，是靠政策吃饭的地方，对于个人职业生涯的益处相对于行业监管部门、商业银行来说还是较弱的，若想在金融领域成一时气候最好不要选择这样的单位。不过目前这类单位的工资水平待遇等比商业银行好，而这也成为吸引毕业生眼球的亮点所在。
四、金融公司
证券、信托、基金这三家均是靠风险管理吃饭的，存在行业系统风险因素，但一旺俱旺，赚钱相对较易，短期回报较高(风险亦大)，且按真正的企业管理机制运行，如果想在专业方面有所发展，有所建树，在这一行业做是极佳选择，很多基金经理、投资银行经理人员都年薪过百万。难点是学历要求在逐步提高，最低要求硕士学历，相对于银行等金融机构其个人投资管理、金融 运营能力要求更高，如果对这些行业有兴趣，可以选择证券投资、金融市场、金融工程专业方向，如果是学财务管理、法律硕士专业(本科是金融经济)的，这也是不错的选择。最近信托业重新崛 起，对于金融专业以及其他专业的毕业生来说又添一新的选择，而其大投行的操作方略，又使其 在人员使用上奉行精英路线，在投行业有一句话是“公司百分之八十的利润是不到百分之五的员 工所创造的”。上述三家当下用人思路是积极挖角， 在金融行业内人员流动性最强的当属这三家。 有志于风险管理、终日奔波、常年胃痛、居无定所的精英人才不妨选择这个行业。不能否 认，这个行业给你的回报与投入相比还是成正比的。建议男同学选择此行业，应该更有发展。
五、四大资产管理公司、金融租赁、担保公司
四大资产管理公司类似于政策性银行。金融租赁、担保这个行业发展迅速，可以考虑进入。当然，如果有在银行、证券的从业经历，进入到这个行业中应该更有作为。
六、保险公司、保险经纪公司、社保基金管理中心或社保局
保险公司可以参照对商业银行的分析，做上数年，有保险营销、风险管理经验之后，在国内 股份制保险机构迅速成长、外资保险机构进入的契机下，还是大有可为的。保险精算专业是非常 吃香的。社保中心以及财政审计部门等是养老的地方，稳定有余，灵动不足，当然，希望获得稳 健回报的朋友不妨作为一个选择来考虑。 七、上市(欲上市)股份公司证券部、财务部、证券事务代表、董事会秘书处等。 在上市公司证券部的工作经历亦可，先天横跨证券产业两行，再要发展有立脚点。如果全程 做过 IPO 筹备工作，对未来的职业生涯将更加有益，它对财务、产业分析能力要求较高，要加强 这方面的学习。 八、国家公务员序列的政府行政机构如财政、审计、海关部门等;高等院校金融财政专业教 师;研究机构研究人员。 高校、研究所是有志于做学术的同学的首选，这显而易见就不多说了。
理财规划师职业发展和前景
随着过去近 30 年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部 分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、 财务安全和综合理财方向发展， 因而对 能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2006 年 中国的个人理财市场将增长到 570 亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。 与理财服务需求不断看涨形成反差， 我国理财规划师数量明显不足。 我国国内理财市场规模远远 超过 1000 亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财 师，这么计算，中国理财规划师职业有 20 万人的缺口，仅北京市就有 3 万人以上的缺口。在中 国，只有不到 10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为 58%。
理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方 的身份为客户提供理财服务。1997 年，美国理财师年薪的平均数是 11 万美元，相当于大公司的 中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作 600 小时。2001 年，美国在包括总统等职位 在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。
那么这一新兴职业的薪水如何呢?据了解， 美国理财规划师的平均年收入是 11 万美元， 香港 理财规划师去年最高收入达 200 多万港元， 国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为， 国内理 财规划师的年薪“应该在 10 万到 100 万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。
一、手上有闲置资金180万左右，一直在银行购买理财产品，年利率4%左右，想问问还有没有其他投资渠道？
180万的闲置资金，全买银行理财产品的话，配资单一，不利于分散风险，同时整体收益率并不高，建议可以通过组合投资的方式，有效的进行配置，分散风险并获取更高的收益。以下建议可供参考：
一、大额存单银行理财虽然有4%的预期收益，但理财产品是不承诺保本的。常言道“不防一万，只防万一”，全部资金全部购买银行理财万一出现风险就不好了。建议可以用100万购买大额存单，现在三年期的大额存单收益率4.2%左右，比理财产品收益高，但本金安全，受存款保险条件保护，并且可以靠档计息提前支取，还可以提前转让，进行抵押等，比理财产品锁死流动性要好。
二、智能存款在将100万选择大额存单后，本身风险已经降到了较低的水平。余下的可以争取更高的收益，民营银行的智能存款是不错的选择。很多民营银行因为受地域因素影响，吸储难度较大，主要通过互联网方式引流，一般会给出相对更高的利率。五年期的民营银行智能存款利率一般可以达到5.5%左右，可以用50万元购买智能存款。
三、基金定投前两部分都是存款部份，安全可靠，收益率也相对普通银行理财产品要高。最后一部分在此基础上博弈更高的收益率。可以选择对指数基金进行定投（每月投一笔非一次性买入）。虽然说现在股市低迷，大部分人谈股色变，但危机就是危中有机，目前沪深300指数市盈率仅为13倍，而宏观经济GDP增速稳定增长6%以上，中长期如果坚持五年，年化回报率可以达到10%。
通过以上方式，既可以保障资金的安全，又可以博取更高的收益率。并且资产大部分都是配置在保本的投资中，承担的潜在风险相对较小，供参考。
二、除了股票，保守者还能怎样理财呢？
未来是股权投资时代，股权类资产可以说是最优质的投资方式，股市行情目前没有出现，正是投入的好时机，埋伏在好的投资标的上，等未来丰厚的果实。
如果不擅长股权投资，是不是就没有办法理财了？当然不，还有很多种方式可以理财。但是任何一种理财方式都需要时间来结出果实，希望在短期内获得高额回报的，要么能准确预测市场，要么就是痴人说梦了。
1.买房有人说，炒房时代已经过去了，但是一线城市、或者省会城市核心区域的房子依然是一种保值增值的手段，请记住一定要选择核心区域（交通、学区）够硬的房产，这里的房产抗通胀能力很强。甚至可以考虑配置海外资产，比如现在大热的日本、泰国、欧美等国家，如果你有富余资金，都可以考虑在当地配置一部分房产作为分散风险的方式。
当然，这种方式本身应对的就是有数额不算小的资金，并且有强烈的分散风险的需求的用户。
2.基金基金里我只推荐指数基金，指数基金目前在国内还属于小众的品种，知道的人不算太多。但是指数基金在美国却已经成为国民理财一种普遍的形式。30年前，A股上市时大盘是100点，如今是3000点左右。如果当年你买入了沪深300或者中证500，持有到今天收益也能有30倍左右。并且从指数基金的特点来看，投资门槛低（不像茅台，大家都知道是个好股票，但是高位时一手就要80000元左右），定投分摊风险，并且长期来看不断上涨。
PS：主动型基金从长期收益情况来看，是比不过指数基金的。
3.P2P有人说，P2P风险太高，一个新型理财模式推出时，必然是不完善的。需要时间和外部反馈逼着它更加规范。当你选择排名靠前的平台，不追求过分高的收益率、不投入过分大额的资金，这其实也可以算是一种理财模式。比如平安旗下的陆金所、洋钱罐、团贷网、投哪网、PPmoney等等，投新手标和加息活动时，收益往往能达到9%~11%左右。这类标的一般有额度限制，也有时间限制，15天~3个月的时间供你进行投资。
4.储蓄我自己把货币基金归类到储蓄里，因为它其实是高息版的活期储蓄，大部分货币基金的平均收益在3.8%~4.3%之间，随存随取，适用于灵活资金的存放。
当然，你也可以投资银行的定活期储蓄，银行从安全性角度考虑依然是安全性最高的品种，虽然收益低，跑不赢通胀，但如果你极度极度厌恶风险，也可以考虑放置一点点资金在这里。
5.黄金值得推荐吗？不。只有黄金是硬通货，它本身不具备增值的作用，只能在形势动荡的时候保值。你放在地窖里的1kg黄金，放到今天依然是1kg，不多不少。但是投资黄金的人也可以选择关注形势，当金价低于280时就可以考虑入手持有了。
6.期货呢？不要玩期货不要玩期货不要玩期货。这是一种预测市场的行为，而市场本身是不可预测的。赢了99次，只要输一次，满盘皆输。
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