这个问题应该这样问：存款和理财产品有什么区别？
如果问成存款和理财有什么区别，那么可能就分不清了，因为存款也是理财方式中的一种。
存款指存款人在保留所有权的条件下把资金或货币暂时转让或存储与银行或其他金融机构，或者是说把使用权暂时转让给银行或其他金融机构的资金或货币，是最基本也最重要的金融行为或活动，也是银行最重要的信贷资金来源。 将钱存在银行可以理解，那么其他机构指什么呢？如农村信用合作社，把钱存在农村信用合作社也属于存款类理财，所受的保障跟存在银行一样。
根据《存款保险条例》里第五条规定：存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元……同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。 也就是说，存款和理财产品最基本的区别就是风险性，如50万以下存在一家银行里（超过50万可以分成存入多家银行）可以说无风险，包括活期、定期和大额存单，即使银行倒闭，也能得到全额赔付，包括利息部分。
那么其保证零风险的资金（赔付资金）从哪里来的呢？主要是银行（或信用社）存在央行里的存款准备金。当然喽，如果你说央行倒了不行了也是风险啊！那么只能说这个国家完了，人民币也不再叫人民币了。
而理财产品并不会保证本金不受亏损（如今不存在保本型理财产品，起码监管层不允许这么说，因为任何理财产品都存在风险），而一旦亏损，那投资者得承担本金亏损，任何机构不进行亏损赔付。
特别是较高风险的P2P理财，平台倒闭或者跑路，你找谁都没用，只能等清算结果出来，按照投资比例赔付。
还有要强调的一点是余额宝，很多人将余额宝当成活期存款。虽然余额宝跟银行活期存款存取基本一样，但余额宝是一只货币基金，属于理财产品。如投资出现亏损，那么一切后果都得由投资者自己承担，天弘基金是不负责的，支付宝更不会负责。
那么在购买余额宝为什么没有风险评测？本人认为支付宝有意隐藏风险，有意让人们误认为它是存款。在其他地方购买货币基金，至少会有风险提示和公告投资组合，而余额宝在这一块是隐藏掉的，起码不能直观的看到。
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一、银行理财产品和存款有什么区别？
我曾发了60万买银行理财产品，急用钱时却无法提前支取，这时才知道银行理财产品和存款，有着本质上的区别。
银行理财产品自2004年诞生至今，从投资人数和保有量上看，已经位于各大金融投资产品之首。根据《中国银行业理财市场年度报告（2020年）》显示，截至2020年年底，银行理财市场规模达到25.86万亿元。
什么是银行理财产品？银行理财产品，是指商业银行自己开发、设计和销售，针对特定的目标客户群体，推出的资金投资和管理计划的产品。
由于银行理财产品，是银行自行研发和销售的，所以无法在A银行购买B银行的理财产品。
银行理财产品和存款的区别1、购买条件不同
银行理财产品：购买之前要进行风险测评，以了解投资者的风险等级和风险承受能力，符合条件的人才能购买。
银监会规定，投资者的风险承受能力，和理财产品的风险等级要匹配。银行不能向客户销售，风险评级高于其风险承受能力评级的理财产品。
存款：购买前无需做风险测评，只要拥有合法身份，不论我国居民还是外国居民都可以购买。
2、收益属性不同
银行理财产品：增值的部分叫收益，收益是以收益率的形式标注的。根据监管要求，理财产品只能标注为7日收益率、年化收益率等，它仅仅表示一个预期的业绩，不承诺兑现，最终收益有可能是浮动的。
存款：增值的部分叫利息，存款利率是固定的，根据你的存款天数，能得多少利息已经固定好了，是承诺兑现的。
收益属性的不同，可以说是两者最明显的区别。
3、费用不同
银行理财产品：根据理财产品的类型，收取不同的费用，包括销售服务费、托管费、认购费、赎回费、固定和浮动管理费等。
存款：就存款本身不收取任何费用，除非自己另外开通其他服务业务，以前的年卡费，小额账户管理费等都已取消。
4、风险大小不同
银行理财产品：除了R1等级的理财产品，银行保证完全偿付本金外，其它的都属于非保本浮动收益型，本金有损失风险。
以后保本的理财产品会越来越少，会向净值型理财产品转型。
而且理财产品属于银行表外业务，不计提存款准备金和缴纳存款保险基金，所以理财产品不受《存款保险条例》保护，万一银行破产了，只能自认倒霉。
存款：几乎零风险，属于固定收益型产品，根据你购买存款的类型，购买时利率就已经确定了。
存款属于银行表内业务，必须按要求计提存款准备金，并缴纳存款保险基金。存款和利息加起来不超过50万的，受《存款保险条例》保护，万一银行破产，最高赔偿50万。
5、取出的条件不同
银行理财产品：在封闭期内，是无法提前支取的，即使支付违约金也不行，必须等到开放期或到期之后才能取出。有固定期限的理财产品，一般不能提前取出。
即使一些理财产品能提前取出，也要付违约金。比如很多银保产品提前取出，需要支付大比例的违约金，不但没收益，连本金可能都拿不回一半。
存款：任何类型的存款，不管是活期的、定期的、还是其它存款，都可以提前支取，只是利息按活期的计算，损失的只是利息而已，也不用付违约金。
6、硬性规定不同
银行理财产品：交易时要有完整的录像、录音等硬性规定。
存款：没有录像、录音这些硬性规定。
7、产品识别机制不同
银行理财产品：每一款正规的银行理财产品，都有自己的编码，都可以在银行官网或中国理财网上查询到。
通过编码就能辨别理财产品的真假，尤其是银行员工私下向你推销理财产品时，一定要去查下该理财产品有没有编码，避免掉入“飞单”假理财陷阱。
存款：没有编码，依靠存款凭证和自己的账户查询。
银行理财产品的风险等级，是如何划分的？起码有80%的银行理财产品，都是不保本，所以银行必须对理财产品的风险等级进行划分，以适应不同的投资者，理财产品风险从低到高分为R1-R5五个等级：
1、R1谨慎型：保本，几乎无风险，收益波动很小
银行保证完全偿付本金，产品的收益跟随投资表现变动，但变动比较小。
产品主要投资于国债、货币市场、银行存款、央行票据等低风险金融产品，基本不会受到政策和市场环境影响，风险忽略不计。
除了R1等级，其他都是不保本。
2、R2稳健型：不保本，风险小，收益可控
银行不保证偿付本金，本金损失的风险较小，产品的收益相对可控。
产品主要投资于国债、货币市场、银行存款、央行票据等低风险金融产品，投资于股票、期货、外汇等高风险金融产品的比例，受到严格控制。
R1和R2都属于低风险产品，风险和投资方向都差不多，只是R1中的低风险金融产品的比例高于R2，收益自然也就比R2低，所以R2更受投资者青睐。平常在银行见到的，有固定期限的理财产品，大多属于R2等级。
3、R3平衡型：不保本，风险和收益适中
银行不保证偿付本金，本金有一定的损失风险，收益也有一定的波动。
产品可投资于国债、货币市场、银行存款、央行票据等低风险金融产品，也可投资于股票、期货、外汇等高风险金融产品，但比例原则上不超过30％。
4、R4进取型：不保本，风险较大，收益波动较大
银行不保证偿付本金，本金有较大的损失风险，收益也有较大的波动。
产品投资于股票、期货、外汇等高风险金融产品，比例可超过30％，投资较容易受到政策和市场环境的影响。
5、R5激进型：不保本，风险极大，收益波动极大
银行不保证偿付本金，本金有极大的损失风险，收益波动也极大。
产品可完全投资于股票、期货、外汇、衍生品等高风险金融产品，并可采用金融杠杆等方式进行投资运作，非常容易受到政策和市场环境影响。
普通投资者应该选择R1和R2，这两个等级的理财产品。购买银行理财产品时，一定要查看产品说明书，弄清楚理财产品的风险等级，适合什么投资者。
如何选择合适的银行理财产品？1、根据风险测评和风险承受能力
界定自己的风险承受能力，是买理财产品前最重要的事情，根据风险测评的结果，看自己属于什么类型的投资者，然后再去选择适合自己的理财产品。
对风险承受能力，通俗的理解就是投资之后你睡得怎么样。如果你安然入睡，说明在你风险承受范围内；如果你辗转反侧，说明大大超出你风险承受能力。
如果你几乎不想承担风险，就应该去买R1和R2等级的理财产品。如果你能承担较大的风险，也想获得较高的收益，那就可以考虑R3—R5等级。
长期来看，风险跟收益是成正比的，你不想承担高风险，也就意味着放弃了高收益，投资理财要学会取舍。
2、根据年龄
投资者的年龄，主要影响风险承受能力。一般来说，投资者年龄越大，风险承受能力就越小。
对于年轻人，未来有大把的时间赚钱，可以承担起更大的风险，可以选择有一定风险，但也可能获得较高收益的理财产品。
而老年人，未来没有时间去赚钱了，用的都是过去的资产，如果现在没有足够的资产在赚钱，只能慢慢吃老本，承担的风险自然就要小得多，最好选择低风险的理财产品。
3、根据投资理财目标
离开目标谈理财，都是耍流氓。
理财目标包含两个方面：
一方面，你想获得什么样的投资回报，一年是5%，10%，还是只要求保本。另一方面，你打算用理财的钱干什么，是要用来买房、买车、养老、还是旅游。
如果你想一年获得10%的回报，那么低风险的理财产品，就无法满足你的要求。如果你理财的目的是买房结婚，那么理财目标的弹性就很小，一定不能出现闪失，那高风险的理财产品就不适合你。
理财产品的选择，要结合风险承受额能力、年龄和理财目标综合考虑，而不是看哪款收益高买哪款，也不是看哪款火就买哪款。
写在最后：银行理财产品，已成为金融投资活动中不可或缺的一员，越来越影响人们的生活，虽然购买银行理财产品和存款，都属于理财方式，但两者区别很大，不能把银行理财产品当存款看待。
但不管怎么说，相对于存款，理财产品有更高的收益率，选择适合自己的理财产品，不但可以让资金增值，还可以提高生活质量。
你们觉得呢？
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