都说10万是人生财富积累的一个砍，小豆姑娘在工作三年之后，在月入3000的情况下，就能从零攒够10万，难以置信。要说月入3000，不吃不喝也存不上10万啊，她又是怎么做到的呢？一定要请她来好好说道说道，以下来自她的分享。
毕业三年了，能够攒到10万，这在我当初也绝对没有想到。刚毕业在二线城市拿着3000块的工资，一穷二白的开始个人生活，每个月都是月光。如若不是埋头强制理财，面对10万的目标，或许自己也会望而却步吧。如今自己却做到了，所有艰辛汇成一句话即是：如果你有财富目标，那就果断去行动吧。
人生第一次来自金钱的危机
刚毕业3000块的月收入，在二线城市生活也算不上糟。和朋友一块在大学城附近租的房子，自己付600的房租。附近好吃便宜的各种吃的，绝对能满足吃货的生活追求了，加上中午可以在公司吃，一个月开销也在900元上下。另外的公交，娱乐消费、水果、电话等的开销在500内。还能剩下1000块。不过，对于女孩子总要捯饬打扮，所以松一点，基本都是月光。开始没什么压力，没有钱剩下，也还自在。
直到有一天，室友跟我讲要交下一季度的房租了，才发现自己东拼西凑交完房租后，自己连生活费都没有了。打电话回家要钱，妈妈劝我还是放弃这份工作回家准备考公务员或者老师吧，连自己都养不活的工作有什么好要的呀。心里别提有多难受，没有经济能力，连自己想要的生活都选择不了。而如果我还不存钱，这样的事情还会一次又一次的发生。
因此，下定决心一定要开始存钱，以备不时之需。
强制储蓄滚雪球
有了动力之后，接下来的事情执行力也就强多了：
1.强制储蓄。当即去开网银，发工资后就将800元转入定存。这样做着实担心自己毅力不够，所以必须定存起来。事后证明这方法虽然残忍了点，但是是非常有效的。一起住的妹子，薪水比我还高，但存下来的钱，并没我多。
2.公司奖金、年底绩效、福利统统存起来。月入3000，月存800，靠着这样的节奏怎么样都不能三年存上10万的。所幸公司福利还不错，一年下来除了拿一部分犒劳自己，还能存下1万。
第二年开始涨薪水，3000薪水变成3500，一边欢喜一边愁：总算涨薪了，可是收入还是很少哇。打算开源！开源！开源！
收入基数太少，存钱吃紧，最重要的是哪哪都不敢花钱的滋味太难受了。因此，必须开源。后来开始在周末去教育机构代课。每个周末能有200的收入，一个月开源了800元。曾经一段时间，就连晚上也去家教，每月都能增加1200甚至更多的收入。虽然很累，但想想都很开心呢。当然这部分除了犒劳自己，很大部分要都是尽力存下来。
投资理财涨姿势
除了开源外，投资理财是资产增加的又一大助力。说起来，能够搭乘牛市，还有火热互联网理财顺风车，财富滚雪球似的增长，真是太幸运了。这也让我意识到：有投资理财的意识，并及早行动是多么重要。
那种认为自己本金少，投资风险大，就舍弃对投资理财的尝试，可能就会失去很多机会。比如说股市，比如说火热的互联网理财。
在13年的时候，学完投资股票初级课程，就开始挑选低估值股票开始投资，打算着进行持久战，刚开始100股，200股的投，而后500股，然后更多。没想到的是，牛市来的这么快。自己很多买点都是在大盘2000点的时候进入的，到2015年4月，大盘已经涨到4500点。获利已经远远超出预期了，那个激动啊。在诱惑又有风险各种恐惧挣扎的情况下，还是陆陆续续卖出股票。而后大盘还上了5000点，着实也难受了一下，各种卖亏了的感觉。不过股市不久就掉头下转，又让自己庆幸了好一番。人啊，该知足啊。
除了股市，14年末也开始关注互联网理财，P2P是其中崛起的一批大黑马。很多人对P2P还有许多恐惧，但其火爆程度还有资本进入的程度，足见这领域的发展已经是一种趋势。从那时也开始小额的试错，无所畏惧的投资。在理性对比、充分了解的情况下，选择了能看懂业务逻辑、业务安全、运营规范的钱盒子（除了业务，钱盒子资金安全保障措施十分齐全：有风险准备金、有客户资金托管、有本息保障计划，资金安全十分有保障）。
毕竟收益比银行理财、余额宝都高太多。最开始投资P2P平台钱盒子的时候，6个月期限年收益18%，现在收益开始下降，但其3月期限，仍有14.4%的年收益，且投资期限短，门槛又低，着实适合我这样每个月都“定存”的上班族，所以依然在坚守。
如今盘点所有的资产（股票、基金、P2P理财、宝宝类产品），已经有10万的积累了，着实兴奋呢。人都说10万是人生财富积累的转折点，相信以后的日子会越来越好。
一、汽车金融、钱盒子和黑豆金服各有所长
汽车金融、钱盒子和黑豆金服各有所长
2015年是中国汽车互联网金融的元年，是道路的开辟，是方向与模式的抉择，同时是市场角逐的起始，最终是机遇与风险的结合。在机遇中发现和规避风险，推动汽车产业及汽车重度相关领域发展升级，实现行业与企业的互促互进和共赢共生。许多的平台开始涉足车贷行业，或者开拓车贷业务，钱盒子和黑豆金服是其中的新生力量。
目前，汽车的巨大保有量与汽车的高流通性，被业内认为最有发展前景的垂直细分领域。在汽车金融领域里，风险控制管理会随业务积累而形成风控标准化流程，因此，汽车金融产品最具 “简单、可复制、风险定价清晰“安全金融产品属性。在实践上，汽车金融确实显示出其在风控上的优势。出现坏账，平台也能以抵押物汽车拍卖来偿还投资者本息，汽车高流通性，能使抵押物能迅速变现，保障投资者资金安全回款。
钱盒子业务专注汽车金融，如今，钱盒子业务已经从深圳、广州、东莞、汕头、湛江，已经扩展至贵州、云南、重庆等多地，发展十分迅猛。重要的是，汽车金融领域里，”短、急、快、小“的借款需求，恰好能满足投资者小额度、分散、安全、期限短，灵活使用资金的理财需求，16.8%年化收益，6个月的投资期限，在业内颇具吸引力，平台一直人气很高。
黑豆金服的当当豆里大部分都是车辆的抵押贷款，而黑豆金服以三点优势博人眼球，吸引投资者。首先是，黑豆金服有严格的产品甄选系统，针对不同的企业提供资金借贷审核，与专业典当公司、债权属地变现机构战略合作，通过对借款人抵押物的价值评估、逾期变现机制，共同架构风险管理核心，并邀请相关领域专业产业评估专家参与审核企业贷款合作。这一点对于保证项目可靠性有很大帮助。
其次，黑豆金服项目资料透明，对游客也清晰可见，资料真实有效，值得信赖。并且黑豆金服还针对产品特性委外机构建立了B.P.L黑豆荚信贷风险风控系统作为独立风险管理体系，该系统深入借款人生活，以社区模式对借款人的个人信息、还款能力、借款期限等各类形态进行合理研究的规划，并形成合理严谨的风控审核评级流程。
如今，汽车金融市场规模正以每年25%的增速持续扩张。而同期发达国家汽车信贷渗透率高达80%。我国未来汽车消费潜能巨大，将继续推动汽车产业快速发展、增加汽车消费贷款的需求。而以汽车金融为业务的平台，也将会更加受到投资人的欢迎和青睐。
汽车金融、钱盒子和黑豆金服各有所长
2015年是中国汽车互联网金融的元年，是道路的开辟，是方向与模式的抉择，同时是市场角逐的起始，最终是机遇与风险的结合。在机遇中发现和规避风险，推动汽车产业及汽车重度相关领域发展升级，实现行业与企业的互促互进和共赢共生。许多的平台开始涉足车贷行业，或者开拓车贷业务，钱盒子和黑豆金服是其中的新生力量。
目前，汽车的巨大保有量与汽车的高流通性，被业内认为最有发展前景的垂直细分领域。在汽车金融领域里，风险控制管理会随业务积累而形成风控标准化流程，因此，汽车金融产品最具 “简单、可复制、风险定价清晰“安全金融产品属性。在实践上，汽车金融确实显示出其在风控上的优势。出现坏账，平台也能以抵押物汽车拍卖来偿还投资者本息，汽车高流通性，能使抵押物能迅速变现，保障投资者资金安全回款。
钱盒子业务专注汽车金融，如今，钱盒子业务已经从深圳、广州、东莞、汕头、湛江，已经扩展至贵州、云南、重庆等多地，发展十分迅猛。重要的是，汽车金融领域里，”短、急、快、小“的借款需求，恰好能满足投资者小额度、分散、安全、期限短，灵活使用资金的理财需求，16.8%年化收益，6个月的投资期限，在业内颇具吸引力，平台一直人气很高。
黑豆金服的当当豆里大部分都是车辆的抵押贷款，而黑豆金服以三点优势博人眼球，吸引投资者。首先是，黑豆金服有严格的产品甄选系统，针对不同的企业提供资金借贷审核，与专业典当公司、债权属地变现机构战略合作，通过对借款人抵押物的价值评估、逾期变现机制，共同架构风险管理核心，并邀请相关领域专业产业评估专家参与审核企业贷款合作。这一点对于保证项目可靠性有很大帮助。
其次，黑豆金服项目资料透明，对游客也清晰可见，资料真实有效，值得信赖。并且黑豆金服还针对产品特性委外机构建立了B.P.L黑豆荚信贷风险风控系统作为独立风险管理体系，该系统深入借款人生活，以社区模式对借款人的个人信息、还款能力、借款期限等各类形态进行合理研究的规划，并形成合理严谨的风控审核评级流程。
如今，汽车金融市场规模正以每年25%的增速持续扩张。而同期发达国家汽车信贷渗透率高达80%。我国未来汽车消费潜能巨大，将继续推动汽车产业快速发展、增加汽车消费贷款的需求。而以汽车金融为业务的平台，也将会更加受到投资人的欢迎和青睐。
二、小管家、积木盒子活动多多 奖励多多 让你业余时间赚大钱
随着经济水平的不断提升，人们利用投资理财“钱赚钱”的观念也越来越强。近两年来，收益可观、操作便捷的互联网理财备受投资人青睐，尤其是日渐合规的网贷行业正逐渐成为理财产品主力之一。
为增强用户粘性，吸引投资，大部分网贷平台都会不定期举办一些投资回馈活动，业内知名平台麻袋理财、积木盒子、礼德财富近期就推出了理财优惠活动，投资即可获得现金、加息券或实物礼品等奖品，一起来看看下面几个平台具体活动优惠力度吧!
积木盒子
积木盒子平台上的活动较少，据平台信息，自2017年4开始，新手注册即送加息券，完成首次充值最高可送1000元现金券。此外，每成功邀请一位好友首次投资指定项目，双方都可获得50元的投资红包，达到指定条件即可激活。
小管家
最近活动比较多，59日—5月29日期间有回款的用户，此时间段内复投30天及以上标的金额满5000元者，即可获得返现。追投比例10%≤X＜50%，返现年化2%；追投比例50%≤X＜100%，返现年化4%；追投比例X≥100%，返现年化6%。
陆金所
最近活动较少，主要的活动是针对新手注册的活动，新手注册即可领取200礼券，200元的礼券使用规则是有限制的，需要达到一定金额才可使用，年化收益大概在5%-9%之间。
以上三个平台中积木盒子与小管家平台活动较多，主要是为了吸引老户投资，陆金所活动较少，主要是为了吸引新用户投资，活动不同，主要在针对的对象就不同，每个投资者可以根据自己的实际情况选择合适的平台进行投资。
三、有利网投资分散度更高 积木盒子信批最透明--30家P2P平台评测二
从来没有哪一种理财方式能让人闭着眼睛赚钱，特别是在地雷遍布的P2P平台。
但遗憾的是，迄今为止，市场上并没有一个明确的风险判定标准。为此，《消费者报道》选择了市场综合评价较高的30家P2P平台，撇开收益率，试图从成交量、人均投资金额、信心披露程度等指标找到有关风险性的蛛丝马迹。
陆金所成交量越大风险更小？
2014年1月至11月，红岭创投的月平均成交额为116729.934万元，高出第二名温州贷28100.517万元。但如果考虑到借款标的借款时间，即时间加权成交量，则是陆金所以2726300.19万*月高居第一，人人贷和红岭创投以808322万*月和789027.73万*月分居二三。
时间加权成交量和成交量之间有什么关系？网贷之家联合创始人朱明春告诉记者，借款金额相同，借款期限越长，则时间加权成交量越大。即以10万1年期借款和10万1月期借款为例，两者对于平台当月的成交量贡献相当，但前者时间加权成交量高于后者。
30家P2P平台中，温州贷两项排名差异最大：平均成交量排名第2，平均时间加权成交量排名19。温州贷温州运营部产品经理刘晟向《消费者报道》记者解释称，“因此我们平台1至2个月的短期标比较多，另外还有发天标的，所以时间权重会较低。”但同时，他认为，借款期限越长，反而风险越大。
那是不是成交量和时间加权成交量越大，就代表平台越安全或越不安全呢？
网贷天眼副总经理潘瑾健持否定答案，他认为P2P平台的很多指标，都不能单纯地用二元的想法去评价。“不是说越大越好或者越小越好，应该是跟行业和当地民间金融的环境相适应。”
有利网人均投资金额最少
投资人气最旺的是人人贷，月平均投资人数为22333人，其次是有利网和红岭创投，新新贷以594人排名垫底。
新新贷助理总裁朱捷坦呈，新新贷的总投资人数的确不多，主要原因在于新新贷现在的主要精力和成本投入还是在借款人的开拓和服务上，不愿意不计成本开发投资者，“尤其是现在有很多羊毛党（依靠新平台上线或者活动期间赚取小额奖励的投资者），许多P2P公司的线上投资者其实也是虚高。”
从公开数据看，与新新贷理念一致的至少还有背靠大树的陆金所：投资人数仅为1173人/月 ，排名倒数第二。但是，在陆金所上借款的人却达到了14446人/月，排名第一，超过其投资人数10多倍。而和信贷、温商贷和汇通易贷则正好相反，投资人数均超千人，借款人数却不足百人，排名垫底。
如果再进一步将成交量和投资/借款人数结合起来，就能得到各平台的人均投资和人均借款金额。潘瑾健告诉记者：通过网贷天眼的一些数据分析，发现比较正常的平台投资人群大都是类正态分布的结构，“如果一个平台出现的大多数是千万投资人，其它的比较少，我们会觉得不是特别靠谱。借款也是一样，一个正常的平台不可能借款人特别集中，金额特别大。”
人均投资/借款金额代表着平台的分散度，“金额越小，代表分散度越高。对平台来讲，不会因为小部分人群的资金流动，影响到平台资金的大面积波动；对投资者来讲，风险也是可控的，不会因为单个恶性事件影响到自身的资金安全。”
《消费者报道》统计显示：有利网人均投资金额最少，仅为0.85万元；人人贷和人人聚财紧随其后，分别为1.14万元和1.27万元。
陆金所人均借款金额最少，为5.68万元，翼龙贷和人人贷其次；而人均借款金额最高的是鑫合汇，高达823.2万元；积木盒子、爱投资和信融财富的人均借款金额也都超过400万。
积木盒子总裁助理，公共总监王以超向《消费者报道》记者解释称，人均借款金额高是因为积木盒子早期是以企业借款为主，400万对于企业来说，实际上已经是很小的金额了。“未来我们也会逐步分散借款金额，兼顾企业借款和个人借款。这几个月，我们就引入了趣分期等项目，每个标的借款金额只有几千元。”
积木盒子信披度最高
P2P平台纷纷转向小微贷款的一个重要原因在于，今年9月27日银监会提出的十条监管原则。其中第十条提到，P2P借贷“必须坚持小微化，坚持普惠金融。”同时，此次监管原则中也多次提及P2P行业信息公开及品牌建设的问题。
网贷之家11月评级数据显示，积木盒子的信息公开程度最高，而陆金所由于借款项目描述较少，此项排名垫底。
信息公开程度包括平台逾期率公布、黑名单公布、借款照片和借款文字、借款账户、借款人信用等级、公司执照、团队信息和运营情况等维度，代表平台的透明度。“积木盒子有严格独立的风控体系和担保机制，所有的平台数据，包括逾期信息都是实时公开，有些企业借款项目也是实名制。”王以超表示，“未来还将继续加大信息公开程度。”
品牌价值则是网贷之家对于各平台的资金认可度，运营时间，风投入股等情况的评价，代表着平台的知名度和投资人认可度。此项得分有利网排名第一，而365信贷落至最后。
最后，如果一个平台的以上指标都符合心意，在最终决定投资之前，有关“是否可以转让债权”的描述也应顺带了解。来自广州的投资者周明川告诉记者，他曾经在某平台投过5W的标，但后来急着用钱，不能转让债权所以只能提前赎回，损失了一大笔手续费。“好在现在很多平台都陆续开通了转让功能，但时间长短也有区别。”
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