“双独子女”家庭如何理财

erjian2022-07-0394

李先生今年31岁,硕士学历,是一名高级技术人员,年薪 10万到15万元;妻子年薪6万元左右。现有存款10万元,投资类金融资产总额2万元,有一套市值110万元的房产自住,房贷负债70万元,18.5年还完,每月还款5000元,月支出2500元左右。该家庭计划1到2年内购车;1到2年内要小孩,同时准备教育金;由于是双独生子女家庭,预计10年后压力会增大;希望每年有一次出游计划,每次2万元以内。为此,由东方华尔高级研究员、国家理财师崔飞飞为该家庭作规划。

    理财分析:

    该家庭年收入19万元,年支出8.7万元,每年净结余10.3万元,结余比率为54.2%。该指标虽然高于合理范围,但考虑到李先生有购车、还房贷、生子、出游等多项计划,建议提高每月的净结余。该家庭现金流收入较稳定,但理财收入比例较低,财务自由度不高。在各项支出中,房贷支出占比最大,其次消费型支出,无保障型支出,消费比率为46%,控制在60%内,属于合理范围。目前该家庭的可用资产只有 10万元,资金收益率偏低。需要注意的是,该家庭的固定资产占总资产的90.2%,房产价格变动对资产的影响很大。

    理财建议:

    一、以李先生现有资产和每年结余看,1到2年内购车的目标可以达成,建议李先生将部分资产稳妥投资,同时兼顾资产的流动性和风险状况,综合资产的收益率建议在6%到7%之间。

    二、与其他规划相比,子女教育金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标,建议该家庭主要采用基金定投方式,并配置少量指数型基金。例如,李先生打算明后年要孩子,现在开始每月定投1000元,按每年8%的投资回报率,定投20年,当孩子考虑出国留学或创业,58万元的教育金足够。

    三、从经验来看,提前还房贷,最好选择初期。对该家庭来说,目前还有18.5年的贷款时间。提前还房贷,也可每月强制储蓄3000元,这样6年可以累计存款21.6万元(含利息),足以提前还贷。并选择债券型基金等固定收益产品,6年后即使这部分资金不足以还清房贷,也可以降低月供。

    四、对于每月的结余,其中一部分可投资金融产品。由于股票投资较专业,风险波动太大,不建议该家庭参与。应该侧重银行理财产品与基金的组合配置。可将其中40%的资金投入到偏股型基金,剩余资金可根据自己的风险偏好,全面配置风险较低的平衡型基金、债券型基金。现有存款可存入银行7天、10天通知存款账户,还可考虑银行稳健的短期保本人民币理财产品。

    五、该家庭有出游计划,每次金额在两万元。这个理财目标不难实现,建议留出一部分资金作备用金,可存款或购买货币市场基金,预期收益率为3%左右。此外,建议办理信用卡,缓解旅游时资金紧张。

    六、该家庭选择保险产品时,应优先考虑保障型产品。意外伤害保险、重大疾病保险都可以考虑,以降低意外带来的损失和重大疾病高医疗费用的风险。李先生31岁,身体状况良好,可在未来一两年左右完成健康医疗保障规划。现阶段可将有限的保费预算留给其他险种,或者只选择较为便宜的消费型健康医疗险。

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一、摩羯座如何理财?

宁可少赚但求保本的摩羯座

    摩羯座太过小心翼翼的保守作风,对于高风险的投资工具,像是股票、期货、外汇、认股权证等,都会敬而远之,因而错失许多获利的机会。建议摩羯座务必找个应变能力强,具开创性格的合作伙伴,多方面地灵活运用资金多尝试其它的投资管道,必可在理财路上创造可观的成绩。

  定期投资最佳的实践者

    受到土星所守护的摩羯座,有着沉稳、内敛、谨慎的性格特质,他们为人踏实、认真、负责,凡事喜欢按部就班,井然有序。山羊的象征图腾则指出了摩羯座一步一脚印稳扎稳打的行事风格,以及不畏艰难不屈不挠的过人耐力与意志力。

    这样的人格特质使得摩羯座的人在进行投资理财时,一切以力求安全保障为最高原则,坚持安稳获利的保守策略。凡事小心谨慎的摩羯座承担不起风险所带来的失控代价,所以他们步步为营,宁愿少赚也绝不会贸然地进行高风险的投资。

  裹足不前 错失获利机会

    对摩羯座的人来说,投资最大目的是使原有的钱财再增加一些稳定的利润,而不是投资过程中的赌博性乐趣。他们天性务实,并不会期望一夕致富,做不切实际的发财梦。摩羯座有的是耐心和决心,他们可以长期地等待和观望,因此,若非经过仔细的评估和长期的验证,以及做好万全的事前准备计划,摩羯座是不会轻易把辛苦赚来的钱,放在没有十足把握的投资工具上。

    摩羯座的人喜欢一切在握,他们只相信自己付出努力的结果,而不信任不劳而获的幸运。通常擅长组织规画的摩羯座,会充分利用各种获得的信息情报规画出一套完整的执行计划,苦干实干和不怕困难的毅力,让他们可以投入大量的时间和精神专注研究所欲投资的目标。

    可惜的是,极度保守且固执的性格,让摩羯座虽然守成有余但开创性却不足,若没有比较具冲劲和行动力的合作伙伴来辅助的话,摩羯座观望的态度和缺乏尝试勇气,常使他们犹豫不决而裹足不前,因而错失很多可以获利的机会。

  每一分钱都花在刀口上

    一般而言,摩羯座的人非常实际而且节制,他们的消费观念是坚守物超所值的经济原则。摩羯座是绝对精明的消费者,他们不会做不必要的消费,也不会因一时的喜好而产生冲动性的购买行为。他们的每一笔消费都是经过仔细的评估比较后,以最符合经济效益的合理价格成交,每一分钱都是谨慎地花在刀口上。

    他们可能舍不得花钱吃一顿大餐,却愿意花钱买古董名画,因为对他们来说,吃大餐是不实际的,但是古董名画却有增值的空间。这种精打细算的消费性格,有时难免流于斤斤计较而给人不够大方甚至是小气财神的铁公鸡形象。不过也正因为如此,摩羯座的财务状况是非常稳定的成长,聚沙成塔的功力不可小觑。

  房地产是摩羯座的最爱

    摩羯座太过小心翼翼的保守作风,使他们无法应对变动起伏太大的投资市场,所以他们通常对于高风险不确定性大的投资工具,像是股票、期货、外汇、认股权证等,都会敬而远之。因为无法掌握波动变化常造成他们的忧虑不安和挫折感,他们宁愿绕安全的远路也不愿走危险的快捷方式,宁可少赚但要求绝对的保障。摩羯座有耐心长期等待,不畏繁杂琐碎,又精于基本研究,所以安定性高又可以长期保值的房地产是摩羯座的最爱,其它像变动性小又可以稳定获利的债券、基金、保险等,都是摩羯座适合的投资工具。

    务实、谨慎和耐心是摩羯座从事投资理财时最大的优势特质,但是过度保守、固执的性格却是缺点所在。建议摩羯座的人,务必找个应变能力强,具开创性格的合作伙伴,多方面地灵活运用资金多尝试其它的投资管道,必可在理财路上创造可观的成绩。

  其实上面都是幌子,下面才是我想说的:如下的文字是我看到的最能真是描述摩羯座的文字,如下,绝无与其他星座比较的意思:

  真正的摩羯, 爱的强烈 爱的执著 爱的义无返顾

“双独子女”家庭如何理财

  真正的摩羯,在心流血时还能微笑

  真正的摩羯, 有问题总是自己扛.

  真正的摩羯, 失败困难的时候总是努力赶走身边的人.因为她想独自消化困难

  其实摩羯座 自尊心很强,是因为她们忍受不了别人对她的轻视

  其实摩羯座 不会随便爱上一个人,她不喜欢的人,哪怕那人为她去死,她也只会觉的那人很傻。

  其实摩羯座 都很硬朗。不开心的时候就会故意隐藏自己,只是想让自己显的更独立更坚强。

  其实摩羯座 都吃软不吃硬。要知道摩羯座脾气很硬,不会允许别人的不信任和挑战。

  其 实摩羯座 都很容易满足。她只是不喜欢亏欠别人什么..至于她对你好.,你别担心..那一定是真心的

  其实摩羯座 都很容易被感动,但是如果太刻意的只是为了得到她 .那她一定不会让你得逞的

  其实摩羯座 都很喜欢掌控身边的一切。总是太要强.反而让自己活的很累。

  其实摩羯座 都很专一 。一旦喜欢上一个人就会很致命,她会一直一直把你记在心里,即使不说出口。

  其实摩羯座 都很坚强。一但让她死心或真受伤,她会立马消失在你的世界中 即使一百万个不愿意。

  其实摩羯座 都很倔强。认定了就不会改变,一旦下了定义,就别想改变她的想法。

  其实摩羯座 都很敏感。看似什么都不计较,不细心,其实是因为她们在包容你,所以她会假装什么都不知道

  其实摩羯座 还很会骗人。不是不诚实,而是不想让事实太赤裸裸,让人伤痕累累。

  其实摩羯座 都不善言辞。那是因为你根本不了解她,真正讨论时,你会发觉控制权永远在她那里。

  其实摩羯座 都很慢热。不要以为跟你嘻哈,就觉得自己能看透她们心理真正在想些什么,她只是纯粹在“聊"而 已。

  其实摩羯座 都很天真。一旦自己认定的人或事,她们都很真诚的去对待

  其实摩羯座 都很孤独。因为她们习惯性的 把一切一切都归根在自己的思维中。

  其实摩羯座 都很会保护自己。只要她们不愿意,别人别想探讨出她们的秘密跟内在想法。

  实摩羯座 都很正义。她们讨厌虚伪,讨厌谎言,讨厌欺骗,同时又非常的顽固,而且异常执拗。

  其实摩羯座 都很硬撑。即使一百个委屈,都习惯用自己的方式,独自一人承担。真正痛苦的时候,其实没人看得见。

  其实摩羯座 都很简单。她们不喜欢跟别人去争些什么,吵些什么,除非触及她们的底线。

  其实摩羯座 都很注重公平。凡事都会分得清清楚楚,不会去占别人便宜,你也别想占让她便宜。

  其实摩羯座 都很重感情。只要被她们真心肯定的朋友,她们都会真心对待。

  其实摩羯座 都很胆小又害怕失败。即使她们表现出来给别人看的都是强悍的一面

  其实摩羯座 都很会伪装自己。往往在她们平静的外表下隐藏着一颗害怕受伤的心。

  其实摩羯座 都很现实。她们最讨厌软弱拖拉的人,更讨厌自以为是的人。

  其实摩羯座 貌似很开放,其实内心比谁都保守。

  其实摩羯座 都很守时。她不会让别人等,也不愿意浪费时间去等人。

  其实摩羯座 都很表里不一。外表和内心往往是两个极端,小看她的能力,到时吃亏的是对方。

  其实摩羯座 渴望停靠, 却不知道哪里才是安全的地方。

二、短期理财基金开道 公募基金规模大战白热化

  在易方达基金与华夏基金围绕着基金一哥的位置进行了一阵激烈的火拼之后,其他几家大型基金公司也很快卷入了规模大战之中,短期理财基金仍然是他们开战的首要武器。据本报记者统计,新年伊始,规模榜排名前六名的基金公司中,目前在发和待发短期理财基金的达到了4家。种种迹象表明,公募基金规模战已经进入白热化阶段。

  华夏理财21天、易方达双月利理财、南方理财30天、广发理财30天,这些都是正在发行或即将发行的短期理财基金,而且全部来自规模排名前六的大型公募基金,从上述名单中不难看出,除了嘉实基金和博时基金外,其他4家公司均加入这场短期理财基金的发行战。事实上,这些基金公司大多数已经拥有了1只到2只短期理财基金,例如华夏旗下的华夏理财30天,易方达旗下的易方达月月利理财和南方旗下的南方理财14天、南方理财60天等。

  从短期理财基金面世以来,该产品就一直是各大基金公司间开展规模大战的首要武器。去年的数据显示,短期理财基金的募集额度少则几十亿元,多则数百亿元,因此短期理财基金对于基金公司规模排名的作用举足轻重。在分析人士看来,大型基金公司集中发行短期理财基金,将基金规模榜的争夺推到了一个前所未有的高潮。

  一位分析师如是说道,“对大型基金公司而言,有的之间规模就相差几十个亿,有时发一只短期理财就能超过对方,因此一旦有一家发行,迫于压力其他大型基金也会跟随发行。这也是为什么这些大基金公司纷纷集中力拼短期理财基金的发行,因为稍有怠慢,就极有可能被竞争对手超过”。

  记者根据银河证券数据统计,目前规模排名第一的华夏基金与排名第二的易方达基金之间的规模差距有330亿元,而易方达基金和排名第三的嘉实基金的差距仅有49.96亿元。

  排名前六的基金中,没有参与短期理财基金发行的嘉实基金和博时基金同样没有坐以待毙,分别也拿出了手中的杀手锏产品来对抗这场战争。其中博时基金新年迎来好运,旗下的博时上证企债30ETF刚刚获批,因为可能将是市场首只债券ETF,又弥补了市场空白,或将掀起一轮新的浪潮。同样目前嘉实基金也有在发的产品,即嘉实中证指数ETF。

  除此之外,其他固定收益类基金仍然也是基金公司比拼的另一主战场。记者统计数据显示,截至1月14日,目前市场在发和待发的基金达到了23只,其中固定收益类基金达到了16只,占比达到70%。

  上述分析师表示,“与往年基金公司把重点放在股票型基金上不同,近两年固定收益类基金开始大放异彩,基金公司越来越重视旗下固定收益类的发展,而这些产品因低风险又广受投资者喜爱,基金公司自然会选择发行此类产品来冲击规模”。据了解,去年是固定收益类产品大丰收的一年,全年固定收益类基金总规模达10896亿元,其中新基金发行5085亿元,占全年首发规模近80%比重。

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基金开道白热化短期大战

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