社会保障体系薄弱
首先不得不谈的是社会保障体系薄弱的因素。从数据上看，2008年中国社会保障支出占中央政府的比重为7.5%，而德国超过55%，美国超过30%。
简单点讲，中国政府对社保、医保等社会保障体系的投入太少，导致社保体系和欧美国家相比还很薄弱，普通百姓看不起病，孩子上不起学，老了也缺乏足够保障，使得老百姓根本不敢消费。这才是导致中国老百姓不敢花钱的根本原因。
贫富差距拉大
另外，收入差距拉大也是造成中国消费率走低，储蓄率走高的重要原因。富人和穷人边际消费倾向不同，低收入者拿到100元花掉88元，高收入者同样拿到100元只花掉64元。而目前，中国收入分配的“二八效应”日益明显，越来越多的钱集中到了20%的富人手中。
消费信心低迷
还有一个重要的因素就是消费信心低迷。老百姓为什么不敢消费？金融危机使得老百姓对经济前景悲观，那么自然就会倾向于银行储蓄，从而减少消费支出。
消费支出过大
与此同时，不断飙涨的房价、卫生、教育等花费，也在进一步打击老百姓的消费能力。
传统文化因素
抛开这些因素，也要承认，中国人爱存钱有文化和消费习惯的因素。中国的高储蓄率与东亚地区“崇尚节俭，反对奢华”的文化传统息息相关。而许多拉美国家并不富裕但储蓄率却很低，居民们拿到工资后很快就消费了，这就是其中的文化因素。
家庭结构制约
另外，也有家庭结构的原因。中国人普遍家庭结构紧密，家庭承担着赡养老人、抚育子女等大量社会责任，随着中国步入老年型社会，家庭承担的责任越来越重，这就决定了中国老百姓是看着收入来决定花钱的数量，而美国人是根据未来财富的增量来花钱。
一、存钱的七个小窍门
定下目标
拥有具体目标的储蓄计划最有效果。为度假、应急或孩子大学教育而每月存几十、几百美元，要比「为了未来存款」的笼统概念让人更有动力。
不管你收入多少，存钱都是必须的。有不少方法可以帮你养成储蓄的好习惯，可以先从「美国存款周」倡导的「定目标、做规划、自动存」三步曲开始。
1. 定目标：研究表明，一个拥有目标的储蓄计划，无论是长期还是短期目标，都要比一个泛泛的储蓄计划更容易坚持得多。为每月的房贷存钱，为孩子上大学存钱，为暖气炉故障维修或汽车故障维修等意外事件存钱，这些都是很好的目标。此外，还有外出度假等其他一些让人向往不已的美好目标。
2. 做规划：研究一下自己的经济状况，看看如何偿还债务，增加储蓄。你应该先还利息高的债务，比如利率达到两位数的信用卡欠款，按此顺序依次还债。你不能一边还债，一边又在积累新的债务。
3. 自动存：如 果你所在的公司提供储蓄计划，那一定要参与。很多企业的做法是，你存一半，企业帮你缴纳另一半，而且利率要比目前任何银行提供的都要高。另外，你应该参与 401(k)或其他一些退休储蓄计划。除此之外，要把每月工资的一部分自动存进一个账户，如共同基金账户或美国储蓄债券(U.S. Savings Bond)账户。你不经手那些钱，就不会去惦记，至少不会那么惦记。
4. 跟踪你的消费和储蓄状况：通过信用卡账单或其他一些记录，看看钱都花在什么地方了，扪心自问一下，买的这些东西都是必需的吗？然后算算自己一共存了多少钱，想象一下如果没买那件毛衣或那瓶昂贵的红酒，现在的存款金额应该是多少。
5. 别一时冲动买下昂贵的东西：给自己设置一个24小时的等待期，这样不但能够防止买了之后后悔，还能避免陷入更深的财务泥潭。
6. 有个小窍门可以控制自己大手大脚花钱：每买了价格昂贵的一杯咖啡、一块蛋糕、一杯红酒或一包香烟，就把同样多的钱放进一个饼干盒里，或放在床垫下面。如果你拿不出同样数量的钱存起来，也许你就不该买那样东西。
7. 把零钱都存起来：真的，这是个好主意。每天存五毛钱，年底你就有了182.50元，每天存一元，年底你就额外多了365块钱。
二、疯狂存钱计划:存钱理财是生存王道，别光讨论如何败家了，都来说说关于存款
我84年的，因为家道中落17岁就出来工作，这工作的8年多里历经艰辛从公司低层做起到现在管理层，说是管理层，做着重要的信息管理工作，但资本家心太黑，一月2K多在SZ仅够糊口而已。工作这么多年因为帮衬家里，加之在老家买了一套房子作为安身立命之处，现在存款无几。
眼看着年龄就到往30迈了，想想自已的未来，心里不能不说有点迷茫，鸡肋一样的工作，低迷的社会现状，特别看到创业论坛里好多人投了几万开了店结果满盘皆输，唯有把希望放在多存钱上面，等钱存够了，再根据实际情况作出选择吧。
知道TY很多人以败家、花钱为乐，我开的这个务实贴可能不太合口味，其实在中国,为了生存而活的很憋屈的人大有人在，我们不如一起讨论一下这个花钱和怎么存钱的问题，不管怎么说，这世道有钱才是王道吧，钱是一切问题的根本啊．
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